Как оформить кредит под банковскую гарантию

Как оформить кредит под банковскую гарантию

19-11-2018

Как оформить кредит под банковскую гарантию

Как оформить кредит под банковскую гарантию

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Банковская гарантия на кредит

bankovskaya-garantiya-dlya-polucheniya-kredita

1

Банковская гарантия для получения кредита может стать важным фактором для одобрения от банка, так как плановый платеж будет внесен в любом случае.

Чтобы снизить риск банка и компании при получении кредита, а также повысить вероятность одобрения, рекомендуется оформить банковскую гарантию.

Примечание
Она позволяет перевести средства в счет внесения денег по графику даже в случаях, когда фирма не имеет необходимой суммы на расчетном счете.

Для оформления кредита организации необходимо предоставить большой пакет документов, куда входят:

  • учредительные документы;
  • решение о назначении директора;
  • выписка о движении средств по расчетному счету;
  • выписка из налоговой об отсутствии долга;
  • ряд других бумаг.
2

Практика показывает, что размер депозита при оформлении обеспечения не превышает 30% от суммы кредитования.

Так, если организация оформляет 1 миллион рублей, то размещает депозит на 300 тысяч рублей на специальном счете в банке-гаранте.

Гарантом может выступать та же финансово-кредитная организация, что выдает кредит, если она имеет лицензию на оформление этого продукта.

Часть
2

Этапы получения кредита под банковскую гарантию


Процесс получения гарантии имеет определенный алгоритм действий, которые необходимо выполнить в обязательном порядке.

Потребуется выполнить следующие действия:

  • обратиться в банк напрямую или через брокерские организации для оформления интересующего продукта;
  • предоставить пакет требуемых документов;
  • получить решение от банка;
  • составить соглашение и оформить обеспечение;
  • зарегистрировать документ в Едином государственном реестре;
  • передать бумагу бенефициару.

Заказчик или бенефициар может отказаться от данного обеспечения по ряду причин.

Обычно это:

  • ошибки в документе;
  • неверно указанная сумма;
  • нарушение процесса оформления банковского продукта;
  • иные причины.

Чтобы избежать возможного отказа рекомендуется заранее обсудить все детали сделки с заказчиком. Если бенефициаром является тот же банк, что дает кредит, то проблем обычно не возникает.

Часть
3

Как происходит использование права на обеспечение


Перед получением гарантии стороны должны проверить, что в обязательстве содержится вся необходимая информация, а именно:

  • сведения о сторонах с их полными реквизитами;
  • стоимость соглашения;
  • возможность отзыва;
  • срок действия документа;
  • условия перечисления денег на счет бенефициара.

Перевод может осуществляться только по заявлению бенефициара при наступлении случая, который дает право воспользоваться гарантией. В случае с кредитом это несвоевременное поступление платежа в счет погашения задолженности.

Если обеспечение носит депозитный характер, то используются деньги фирмы, которая внесла средства на специальный счет. После осуществления транзакции с него компания обязуется пополнить баланс на размер транзакции.

Когда применяется банковская гарантия без депозита, то отдел взыскания задолженности требует от клиента погасить долг в кратчайшие сроки. Однако на кредитной истории юридического лица эта просрочка никак не отображается, так как по кредитному счету проблем не наблюдается.

Часть
4

Преимущества оформления обязательства


Неслучайно многие фирмы обращаются за оформлением кредита под залог банковской гарантии.

Это позволяет получить сразу несколько преимуществ, а именно:

  • повышение вероятности одобрения кредитной заявки;
  • гарантия погашения планового платежа за счет средств гаранта при отсутствии денег на расчетном счете;
  • сохранение кредитной истории;
  • повышение лояльности банка к клиенту;
  • возможность получения льготной процентной ставки;
  • не нужно предоставлять залог или поручителя.

Стоимость такого финансового обязательства зависит от банка, но редко превышает 2% от стоимости договора. Таким образом, за небольшое вознаграждение можно получить ряд преимуществ и отличную подушку безопасности в случае возникновения финансовых проблем у организации.

Примечание
Процесс оформления занимает не более 14 дней.
Часть
5
Комментарии
Читайте также