Поручительство и банковская гарантия

Поручительство и банковская гарантия

17-12-2018

Поручительство и банковская гарантия

Поручительство и банковская гарантия

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Сравнение поручительства и банковской гарантии

poruchitelstvo-i-bankovskaya-garantiya

1

Это два разных инструмента, которые используются для достижения одной и той же цели. Они позволяют снизить риски заказчика при ненадлежащем исполнении условий договора заказчиком.

Отличие поручительства от банковской гарантии заключается в том, что нет необходимости замораживать денежные средства на счете гаранта.

Часто поручитель необходим при кредитовании в качестве предоставления гарантии бенефициару.

2

Для обеспечения банковской гарантией контракта необходимо обратиться в финансово-кредитную организацию, которая имеет право на оформление этого продукта.

Оформление обеспечения обязательств происходит следующим образом:

  • обращение к брокеру;
  • поиск наиболее подходящего банка;
  • предоставление заявки и необходимых документов;
  • проверка платежеспособности принципала;
  • оформление обеспечения и регистрация его в Едином государственном реестре;
  • предоставление оригиналов документов бенефициару.

Такая форма обеспечения обязательна при сотрудничестве с государственными предприятиями и прописана в ФЗ-44.

3

Поручительство оформляется несколькими способами. Если речь идет об оформлении кредита для обеспечения крупного коммерческого контракта, то поручителем может являться физическое или юридическое лицо.

Согласно закону, оно несет солидарную ответственность с заемщиком и, если последний не сможет оплачивать в срок, поручитель должен вносить платежи за него.

Банковское поручительство практикуется, если это предусмотрено контрактом. Стоимость такой услуги зависит от банка, но редко превышает 2% от стоимости договора на внутреннем рынке и 10% на международном.

Разница в цене обусловлена тем, что приходится работать с иностранной валютой и подключаются дополнительные участники сделки.

4

Оформление независимой гарантии и поручительства происходит примерно по одной схеме.

Только при кредитовании нужно предоставить полный список учредительных документов и выписку из расчетного счета компании за определенный период.

Оформляется кредит на общих условиях, а срок значительно меньше, чем при оформлении гарантии.

Часть
2

Отличие поручительства от независимой гарантии


1

Независимая гарантия (банковская) имеет ряд преимуществ перед поручительством:

  • имеет безотзывный характер;
  • возможно бесспорное списание денежных средств в пользу бенефициара при невозможности принципалом выполнить условия контракта в полном объеме;
  • перечисление происходит в течение 5 дней;
  • обязательство гарантированно оплачивается;
  • принципалу не нужно оплачивать проценты за использование кредита;
  • стоимость продукта значительно ниже.

Именно поэтому многие стараются оформить этот вид обеспечения.

2

Но у поручительства тоже есть свои преимущества, к которым относятся:

  • высокая скорость оформления;
  • нет необходимости вносить депозит на специальный счет и замораживать капитал фирмы;
  • нет проблем с возвратом денег со специального счета в случае отзыва лицензии у банка;
  • формирование кредитной истории юридического лица;
  • сниженные требования по сравнению с оформлением банковской гарантии.

Оба продукта требуют в качестве обеспечения до 30% от суммы контракта с заказчиком.

Часть
3

Когда поручительство или гарантии считаются недействительными


Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения исполнения обязательств считаются недействительными в нескольких случаях:

  • истечение срока действия соглашения;
  • полное исполнение принципалом обязательств по договору;
  • использование права на получение выплаты бенефициаром;
  • отказ от обязательства по инициативе бенефициара или по соглашению сторон;
  • изменение условия соглашения;
  • ошибки в соглашении;
  • отсутствие регистрации гарантии в Едином государственно реестре.

Чтобы снизить риск отказа бенефициара рекомендуется заранее с ним обсудить требования к документу. В этом случае принципал не потратит зря деньги.⁠

Часть
4

Специфика применения на международном уровне


Особенность проявляется в том, что заказчику предпочтительнее получение обязательств от крупного международного банка. Поручительство возможно, если в качестве гаранта выступает действительно крупная организация или иная коммерческая структура.

Сотрудничество происходит по следующей схеме:

  • заключается договор между контрагентами, где прописывается форма обеспечения;
  • обращение в банк для оформления обеспечения или к иному юридическому лицо, которое будет выступать поручителем;
  • обращение банка-эмитента к международному банку, где планируется получать гарантию;
  • получение гарантии и выдача контргарантии принципалу;
  • информирование авизующего банка о выполнении всех действий для получения обеспечения;
  • авизующий банк проверяет данные и говорит принципалу о возможности выполнять его обязательства по контракту.

Если что-то идет не так, то поручитель или гарант выплачивают неустойку заказчику и взыскивают эту сумму с принципала всеми доступными законом способами.⁠

Часть
5
Комментарии
Читайте также