Договор займа: образец, формы, стороны, особенности составления и исполнение документа

Договор займа: образец, формы, стороны, особенности составления и исполнение документа

15-12-2018

Договор займа: образец, формы, стороны, особенности составления и исполнение документа

Договор займа: образец, формы, стороны, особенности составления и исполнение документа

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Образец и определение договора займа

dogovor-zayma

Актуальные законодательные нормы допускают заключение документа между частными лицами, компаниями и организациями. Бланк кредитного договора, подписываемого гражданином в банковском учреждении, также представляет этот типовой документ.

По договору займа, одна из сторон осуществляет передачу активов в собственность заемщика. Получатель вправе распоряжаться ими по собственному усмотрению, исключая отдельные ситуации.

Иногда кредитор желает ограничить вторую сторону в правах на предоставленные ценности и подготавливает экземпляр целевого займа. Указанный бланк обязывает заемщика расходовать средства лишь на удовлетворение конкретных нужд.

Часть
2

Обязательные пункты документа


Типовой текст документа содержит следующие данные:

  • место и дата заключения соглашения;
  • полные наименования обеих сторон;
  • информация об отсутствии либо наличии процентов по условиям договоренности;
  • срок передачи средств, а также срок их возврата;
  • подробная информация о том, как будут возвращаться средства: в виде равных ежемесячных платежей или иным способом, как будут начисляться проценты, предусмотрены ли штрафы;
  • информация об ответственности каждой из сторон, порядок расторжения сделки, действия в условиях форс-мажора.
Часть
3

Стороны сделки и предмет договора


Описанию документа посвящена Ст. 807 ГК РФ. Действующие нормы определяют сторону, передающую материальные ценности, в качестве заимодавца, а получателя данных ценностей — как заемщика.

Не всегда предметом договора займа выступает именно денежная сумма. Довольно часто документ составляют при передаче между сторонами вещей, имеющих определенную ценность.

Для реализации принятых на себя обязательств по заключенному соглашению, заемщик должен возвратить заимодавцу эквивалентную сумму или аналогичный объем ценностей, обладающих идентичными характеристиками с предоставленными ему ранее.
Часть
4

Особенности составления


1

В зависимости от достигнутого сторонами решения, документ бывает ограничен временными рамками или может быть лишен таковых (является бессрочным).

Если формат договора займа является бессрочным, то заимодавец сохраняет за собой право потребовать от второй стороны возврата долга в тот момент, когда посчитает нужным. Заемщик получает 30-дневный срок для исполнения обязательств, взятых на себя по соглашению.

Факт возврата средств необходимо документально зафиксировать. В случае наличного расчета, заимодавец подготавливает рукописную расписку от своего имени. При безналичном перечислении финансов, у заемщика на руках остаются платежные документы из банковского учреждения.

2

Действующие законодательные нормы допускают подготовку договора займа в двух видах — письменном и устном.

Примечание
Как только объем передаваемых средств превышает 1 тыс. рублей, письменное заполнение бланка становится обязательным условием. Если передача суммы займа происходит между организацией и гражданином, то документ всегда подготавливают в письменной форме.

Наличие соответствующих документов позволяет оппонентам в дальнейшем отстаивать свои законные интересы в судебной инстанции, если обязательства другого участника сделки не будут исполнены.

Часть
5

Правила регистрации и правовое регулирование


Подобные сделки регулируются нормами гражданского права, конкретнее: статьями 808–817 Гражданского Кодекса РФ.

1

На основании соглашения одна сторона передает второй деньги или другие ценности на заранее оговоренных и отраженных в тексте договора условиях. К таким условиям относятся: сумма займа, порядок возврата заемных средств, размер процентной ставки, способ погашения задолженности и т. д.

Наличия подписей под документом недостаточно, чтобы он обрел свою юридическую силу. Действовать договор начнет лишь в тот момент, когда произойдет передача материальных ценностей от одной стороны-участника сделки к другой.

Подтверждением предоставления суммы займа служит экземпляр рукописной расписки, составленной стороной-заемщиком. Оригинал этого бланка находится у заимодавца до исполнения второй стороной возложенных на себя обязательств.

Если же ценности так и не были получены, то есть, тому нет документальных доказательств, то договор может быть оспорен через суд, даже при наличии свидетелей передачи ценностей. Вместе с тем, если отсутствует письменное соглашение, но есть иные подтверждения сделки (деловые письма, векселя, расписки), то такая договоренность признается юридически действительной.

2

Законодательные нормы обязывают участников сделки предоставлять финансы по договорам займов в рублевой валюте.

Если участники мероприятия приняли решение о выдаче займа в любой из заграничных денежных единиц, то, к моменту возврата активов, заемщик передает заимодавцу деньги в рублевом эквиваленте.

Расчеты ведут согласно актуальному курсу выбранной зарубежной валюты на дату погашения задолженности. Если существует договоренность, участники мероприятия вправе зафиксировать в документах о займе денежных средств иную дату для расчета валютного курса или сам курс.

Часть
6

Возмездные и безвозмездные формы документа


1

Без каких-либо пояснений в тексте договора, он по умолчанию считается процентным. Если в нем не указано иное, то есть, в тексте нет информации о безвозмездности займа. Даже если не указано, как насчитываются проценты, и в каком размере их платить, то ставка приравнивается к ставке рефинансирования, и на этом основании начисляются проценты по займу.

Участники процесса самостоятельно определяют величину и график начисления процентов. Расчет можно вести для любого временного промежутка.
Проценты принимают либо твердое выражение (например, 100 рублей за каждую неделю распоряжения заемными средствами), либо процентное соотношение к сумме долга (допустим, 15% годовых).

Иногда выбранная сторонами форма договора займа содержит условие о выплате заемщиком процентов, существенно превышающих по величине принятые в современном деловом обороте значения. При судебном разбирательстве это условие может быть расценено в качестве проявления кабальной сделки.

2

Беспроцентным можно считать тот договор займа, согласно которому происходит передача не более 5 тысяч рублей. Одновременно с тем, в тексте документа должно отсутствовать условие о выплате заемщиком процентов. К числу беспроцентных относят и те соглашения, в которых описана передача не финансов, а иных ценностей.

За участниками процесса остается право добавления в соглашение условия о выплате процентов от рыночной стоимости имущества или передачи иного вознаграждения за распоряжение вещами.

Так же, как и процентный, безвозмездный договор подразумевает график выплат и все другие условия процентного соглашения.

Часть
7

Возврат долга


Поскольку в законодательстве нет четких предписаний касательно срока действия подобных сделок, можно заключать ее как на один день, так и на несколько десятилетий. Как правило, стороны при определении срока, на который выдаются заемные средства, руководствуются реальным сроком погашения долга, который устраивает обоих участников сделки.

Примечание
Если договор о займе подписывается на довольно продолжительный период, за который могут произойти изменения как в работе заемщика, так и в экономике в целом, можно предусмотреть в тексте дополнительные гарантии такие, как поручительство или залог недвижимости, транспорта, продукции.

По истечении срока действия соглашения заемщик выплачивает сам долг, а также начисленные по нему проценты, если они были предусмотрены. Когда задолженность полностью погашена, составляется соответствующая расписка либо уничтожается оригинал той, что была составлена при выдаче заемных средств.

Часть
8

Исполнение договора займа


Участник сделки, нарушивший взятые на себя обязательства, несет гражданско-правовую ответственность. В самих документах может присутствовать условие о выплате штрафа при просрочке даты возврата материальных ценностей.

Когда документом объем такой ответственности не определен, заимодавец может направить заемщику требование об оплате процентов за использование чужих денежных средств согласно Статье 395 ГК РФ.

Начисление указанных процентов происходит отдельно от процентов по договору займа. Если стороны изначально договорились о периодической выплате долга частями, то, в случае нарушения графика заемщиком, заимодавец уполномочен требовать полного погашения долга в течение 30 дней.
Часть
9

Подготовка дополнительных соглашений


Участники договора займа вправе составлять одно или несколько дополнительных соглашений, сменяющих положения первоначального документа. Форма соглашения обретает актуальность и в том случае, если участники процесса приняли решение расторгнуть договоренности о предоставлении определенной суммы денежных средств.

Соглашение способно внести коррективы в первоначальный график возврата суммы займа, величину уплачиваемых по договору процентов и прочие обстоятельства. Как только под соглашением появятся подписи участников, оно обретает юридическую силу.

Если достичь договоренности в отношении расторжения или внесения коррективов в положения действующего документа не удалось, разрешение вопроса происходит в судебной инстанции.

Часть
10
Комментарии
Читайте также