Договор займа в гражданском праве

Договор займа в гражданском праве

17-12-2018

Договор займа в гражданском праве

Договор займа в гражданском праве

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Понятие и содержание договора займа

ponyatie-dogovora-zayma

1

В действующей практике банков и финансовых организаций под займом понимается предоставление во временное пользование денежных сумм, товаров или иных вещей, которые должны быть возвращены в установленные контрактом сроки.

Как правило, в перечне условий заимодавца отражаются требования возвратить полученные ценности с определенной наценкой. Последний параметр обычно выражается в валюте региона заключения договора.
2

Согласно Гражданскому кодексу РФ, особых требований для содержания контрактов по займам не существует. Субъектами коммерческих отношений могут выступать физические или юридические лица, индивидуальные предприниматели вне зависимости от территориальной принадлежности (гражданства).

Примечание
Требования закона налагаются в том случае, если в договоре прописываются условия получения материальной выгоды. В числе таких получение лицензии или занесение заимодавца в официальный реестр.
Часть
2

Виды, особенности и характеристики договоров займа в российской практике


Согласно действующему законодательств, владелец предмета залога имеет полное право получать доход в виде заранее оговоренной платы за пользование своей собственностью. В противном случае теряется коммерческий смысл сделки по предоставлению займа.

Размер обслуживания долга может устанавливаться как на основе ставки банковского процента, так и обговариваться во время ведения переговоров.

Основные виды договоров следующие:

  • без процентов;
  • с процентами;
  • товарные;
  • целевые;
  • облигации;
  • государственные займы.

Самым популярным видом займа является процентный с ежемесячной выплатой причитающихся платежей.

Часть
3

Неотъемлемые элементы отношений


1

Простейшим видом оформлением займа является долговая расписка. Документ имеет юридическую силу на случай уклонения получателем блага от исполнения своих обязательств.

Стоит отметить, что расписка не учитывает большинство факторов, которые характерны для современных коммерческих отношений. По этой причине предпочтительным является именно договорное оформление временной передачи предмета займа.
2

Согласно статье 382 Гражданского Кодекса, заимодавец имеет право передавать иным лицам требование по исполнению условий договора. Такая процедура называется уступкой прав (цессией). Оформить такую сделку (в том числе и с дисконтом) можно и без согласия самого заемщика.

В числе способов исполнения, взятых на себя заемщиком обязательств, следующие:

  • возврат залога;
  • предоставление обеспечения по договору или задаток;
  • неустойка в случае просрочки возврата или уплаты процентов за пользование денежными средствами или имуществом;
  • ограничение вещных прав заемщика (удержание имущества).
Часть
4

Виды займов в гражданском праве


Существующая практика кредитования или выдачи займов основывается на действующем законодательстве.

Для исключения прецедентов по неисполнению существующих договоров, стороны, вступающие в кредитные отношения, предпочитают руководствоваться соответствующими статьями Гражданского кодекса (ГК):

  • заем целевой. Правила описаны в статье 814 Кодекса. Деньги или вещные права берутся под конкретные цели. Контроль за использованием объекта соглашения осуществляется заимодавцем посредством заранее оговоренных механизмов;
  • товарный заем;
  • облигационные займы, описаны в статье 816 Кодекса;
  • займы, предоставляемые государственными или муниципальными органами (ст. 816 ГК). Частным случаем является приобретение ценных бумаг, которые выпускает фискальный орган (фактически заимодавцем является государство — субъекты РФ). Заемщиком выступает лицо, которое приобретает облигации.
Часть
5

Какая информация должна отражаться в договоре


Условия контракта, которым будут руководствоваться стороны во время совершения сделки, оговариваются заранее.

В число обязательных условий, которые должны быть отражены в договоре, входят следующие:

  • реквизиты участников сделки. Для юридических лиц это адрес регистрации, ОГРН, ИНН, банковские реквизиты;
  • в содержании договора займа обязательно указываются место и дата совершения сделки;
  • условие уплаты процентов (капитализация) за пользование вещным правом или денежными средствами;
  • режим конфиденциальности данных, прописанных в договоре;
  • возможность досрочного истребования средств;
  • возможность уступки прав третьим лицам.

Самым важным условием договора займа является предмет. В контракте подробно расписываются характеристики объекта, передаваемого во временное пользование.

Срок же договора не относится к разряду существенных условий. Если время возврата не уточнено в документе, подразумевается, что владелец вещного права или денежных средств имеет право выдвинуть требования о возврате практически в любое время.
Часть
6

Сфера применения договора займа в гражданском праве


1

Области гражданско-правовых отношений, где может использоваться заем как коммерческая сделка, ничем не ограничены. Законодательство не накладывает ограничений на субъектный состав, состав участников или вид передаваемого во временное пользование объекта.

В статье 818 Гражданского кодекса даже приводится возможность новации практически любого вида обязательств в заем.

2

Согласно действующему законодательству, обязательства, возникающие в результате временной передачи прав, приравниваются к универсальной кредитной сделке.

Примечание
Совершение таких контрактов становится возможным не только в коммерческой среде, но и в бытовых условиях. Поэтому правила займа распространяются, в том числе и на краткосрочные ссуды, которые получают граждане и коммерческие организации.
Часть
7

Юридическая квалификация договоров


1

Действующая градация по видам юридических сделок, влекущих за собой хозяйственные отношения, определяет заем односторонне обязывающим прецедентом.

Обязанности, которые устанавливаются соответствующим договором, лежат на той стороне, которая должна вернуть ранее полученную ценность. Другая сторона согласно тому же договору, наделяется определенными правами по отношению к оппоненту.
2

На основе юридической квалификации возникают договора по вещным правам, определяемые соответствующими родовыми признаками. Они бывают возмездные (с обязательством возврата) или безвозмездными (совершенными на стоимость, не превышающую пятидесяти МРОТ).

Предполагается, что в иных случаях заемщик уплачивает ренту за использование предмета контракта. Если не указывается конкретный размер процентов к уплате, вознаграждение заимодавцу по нормативу ставки рефинансирования. Параметр уточняется на день погашения займа.
Часть
8
Комментарии
Читайте также