Как проверяет кредитный инспектор
Первоначальную проверку проводит кредитный специалист. Он принимает документ у потенциального заемщика и устанавливает подлинность. Сверяются данные о юридических адресах, телефонах, наименованиях предприятия, печатях и пр.
Факторы, которые могут насторожить сотрудника банка:
- резкое повышение зарплаты потенциального заемщика;
- некорректное заполнение справки 2-НДФЛ;
- ошибки в кодах вычета, описки, помарки, неправильный подсчет сумм;
- нечеткая подпись лица, который подготовил документ для банка.
Как проверяет служба безопасности
Если потенциальный заемщик обратился в банк за ипотечным кредитом или крупной ссудой, то к проверке подключается служба безопасности. Они могут сделать официальный запрос в налоговую инспекцию или в пенсионную службу или запросить копии ведомости о начислении зарплаты на предприятии.
Вероятность получения кредита по поддельному документу примерно 50/50. Все зависит от способов проверки, которые доступны для данного кредитора. Предоставление липовой справки 2-НДФЛ расценивается, как мошенничество по ст. 159 ч. 1 УК РФ: могут грозить серьезные последствия заемщику.
