Факторинг и форфейтинг: сходства и различия

Форфейтинг и факторинг – бизнес-схемы, используемые для оформления отсрочки платежа за продукцию под реализацию. Форфейтинг и факторинг – бизнес-схемы, используемые для оформления отсрочки платежа за продукцию под реализацию.

Форфейтинг и факторинг – бизнес-схемы, используемые для оформления отсрочки платежа за продукцию под реализацию.

Факторинг и форфейтинг: сходства и различия

19-04-2018

Факторинг и форфейтинг: сходства и различия

Факторинг и форфейтинг: сходства и различия

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Суть понятий

forfeyting-i-faktoring

1

Факторингом называют сделку, в рамках которой товар продается с отсрочкой. В этом случае покупатель оплачивает продукцию через специализированную факторинговую фирму либо любой банк (по предварительному согласованию).

Часть стоимости товара продавец получает сразу (не более 90%), а остальную сумму в оговоренные сроки (то есть с отсрочкой). Фактор получает доход за пользование своими же ресурсами.

Если покупатель продукции не выполняет полностью взятые на себя обязательства, ответственность за это ложится на плечи продавца.

2

Форфейтинг предполагает выкуп форфейтером кредитных обязательств должника (то есть третьего лица). В этом случае агент берет на себя возможные риски, а также имеет право перепродажи долга. Поставщик после выкупа обязательств получает деньги в полном объеме и больше не несет ответственности за невозможность продавца рассчитаться за товар.

Часть
2

Отличия


Отличия факторинга от форфейтинга:

  • операция факторинга может длиться до 180 дней, а форфейтинга – до нескольких лет;
  • фактор берет на себя только часть ответственности (если обязательства не будут выполнены, он сможет вернуть часть денег), а форфейтер всю;
  • форфейтер перед продавцом рассчитывается в полном объеме, а в будущем может продать свои обязательства, а фактор передает поставщику продукции только оговоренную сумму денег;
  • третьим лицам факторинг не передается.

Сроки возврата средств, а также обязательства сторон – основные различия факторинга и форфейтинга, но есть также другие моменты:

  • объекты операций – счет-фактура для факторинга и долговое обязательство для форфейтинга;
  • в рамках факторинга сумма кредита ограничена текущими возможностями фактора, в форфейтинге используется синдирование (позволяет повышать сумму коммерческой сделки).
Примечание
На факторинговые услуги, как на любые кредиты, существуют процентные ставки. Их размеры зависят от банка, региона и прочих факторов.
Часть
3

Сходства схем


1

Для построения успешных партнерских отношений поставщикам приходится проявлять гибкость – например, предоставлять покупателям отсрочки платежей.

Период между оплатой и отгрузкой бывает разным, в среднем он составляет 30-45 дней и зависит от текущих особенностей операции, ликвидности продукции, прочих факторов. То есть речь идет о своеобразном кредите – товарном или коммерческом.

2

Схемы факторинга и форфейтинга предоставляют покупателям вполне определенные преимущества. Так, они не должны выводить активы из оборота, чтобы внести аванс за товар, зато могут точно планировать сроки погашения дебиторской задолженности.

В обоих случаях клиент минимизирует риски (конечно, при условии грамотного подхода), а значит, остается в выигрыше.
Часть
4

Комментарии

Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн