Сущность и особенности факторинга

Сущность и особенности факторинга

17-07-2018

Сущность и особенности факторинга

Сущность и особенности факторинга

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Преимущества факторинга

preimushchestva-i-nedostatki-faktoringa

Можно выделить следующие плюсы:

  • обеспечение непрерывности в работе. Заключив договор, поставщик передает право требования по своей дебиторской задолженности банку (фактору). Тем самым он привлекает денежные средства в оборот, с какой бы низкой оперативностью и задержками ни платили контрагенты;
  • снижение рисков. Используя данный способ финансирования, фирма возлагает часть рисков неуплаты на банк, получая 60-90 процентов от суммы дебиторской задолженности. Существует и так называемый регрессный факторинг, который освобождает банк от ответственности за неплатеж, но его стоимость ниже на 10 процентов. Есть также риски ликвидности, валютные риски. Последние имеют место в основном при международном факторинге. Благодаря этому инструменту поставщик получает возможность немедленно конвертировать иностранную валюту, избегая ненужных колебаний курсов;
  • преимущество для покупателей. Услуга предоставляет покупателям возможность отсрочки платежа по поставкам;
  • отсутствие залога. Банки, как правило, за такую услугу не требуют обеспечения. Залогом здесь становится именно дебиторская задолженность;
  • быстрота. Предоставление факторинга — довольно быстрый процесс по сравнению с кредитом, для оформления которого требуется множество обосновывающих документов, а сам процесс может длиться месяц.
Часть
2

Недостатки факторинга


Существуют следующие минусы:

  1. Факторинг, предлагаемый российскими банками, стоит довольно дорого. Часто он обходится клиентам дороже, чем обыкновенный кредит. Ведь финансируя дебиторскую задолженность, банк берет на себя риск неплатежа.
  2. При оформлении сделки фирма получает не более 85–90% от основной суммы задолженности. Остальная часть выплачивается поставщику после погашения задолженности дебитора.
  3. Услуга предоставляется в основном постоянным высоконадежным клиентам и недоступна для фирм с большим количеством мелких дебиторов.
Часть
3

Стоимость


Размер комиссии зависит от того, какие услуги предоставляет фактор. В большинстве случаев клиент платит проценты от суммы задолженности и фиксированные комиссионные платежи за обработку каждого документа. Стоимость факторинга получается более высокой, чем проценты по бизнес-кредитам (на 3–7 процентов).

Размер платежей зависит также от:

  • размера запрашиваемой суммы (обычно чем больше сумма долга, тем ниже проценты по нему);
  • срока финансирования (чем дольше срок, тем больше комиссия);
  • длительности сотрудничества с данным клиентом и т. д.
Часть
4

Проблемы факторинга


В 2015-2017 годах в России поэтапно развивается электронный факторинг, и по оценкам экспертов, доля таких сделок составляет от 0,5 до 3% всех сделок.

Однако существуют некоторые факторы, которые замедляют внедрение Edi-факторинга в России:

  • неполадки и сбои с роумингом, вследствие чего увеличивается цена отправки уведомлений;
  • значительные затраты на использование дорогостоящей системы;
  • организации, внедряющие систему, часто отмечают неполадки с заполнением некоторых строк в автоматическом режиме;
  • проблемы с обучением бухгалтеров;
  • отсутствие возможности оформления документов прошлым числом;
  • налоговая инспекция по-прежнему требует сдачи некоторой отчетности в бумажном виде.
Часть
5
Комментарии
Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн