Что такое Бюро кредитных историй и зачем они созданы

На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ). На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ).

На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое Бюро кредитных историй и зачем они созданы

17-02-2018

Что такое Бюро кредитных историй и зачем они созданы

Что такое Бюро кредитных историй и зачем они созданы

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Деятельность БКИ

byuro-kreditnykh-istoriy

1

Главная цель этих организаций заключается в отборе и приумножении кредитной информации, поступающей к ним от банковских учреждений и других заведений, занимающихся выдачей кредитов.

Сведения, подающиеся в БКИ, отражают качество отношения заемщика к полученному займу, выражающееся в своевременной оплате необходимых взносов и выполнения всех обязательств по кредиту.

2
На сегодняшний день в РФ существует около 30 БКИ, на фоне которых особенно выделяются четыре наиболее крупных по своим информационным базам: Эквифакс Кредит Сервисиз, Русский стандарт, Объединенное кредитное бюро и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Самой объемной базой кредитных историй (КИ) по РФ владеет НБКИ – в нем хранится почти 90% от всех известных банковским учреждениям данных.

Часть
2

Особенности работы БКИ


Важность функционирования бюро заключается в следующем:

  • предоставление банковским организациям кредитной информации о возможных заемщиках, дающее возможность создания более достоверного прогноза своевременной возвратности средств. Это минимизирует риск формирования проблемы неблагоприятного отбора.
  • уменьшение стоимости поиска сведений по претендентам на получение займов, что выравнивает информационный фон на рынке займов, и вынуждает банки вводить конкурентоспособные расценки на собственные денежные фонды.
  • создание дисциплины заемщиков из-за боязни потерять репутацию перед реальными кредиторами.
top bki

Особенности деятельности БКИ заключаются в применении определенных отметок для ранжирования нарушений заемщиков.

Используется три вида меток:

  • черная – невозврат кредита ранее;
  • серая – средняя (незначительная) просрочка по платежам;
  • нормальная – считающаяся приемлемой, просрочка до 5 дней.

Данные отметки могут негативно повлиять на одобрение заявки на займ. Подразумевается, что если правила по оплате были соблюдены, то клиенту должны предлагаться лояльные условия на оформление займа и на погашение.

Часть
3

Чем является кредитная история клиента


1

Кредитная история – это информационные материалы относительно выполнения клиентом обязательств по взятой ссуде. Они представлены в формате открытой и закрытой информации.

  • Открытая – заключает в себя ФИО, ИНН, а также предусматривает присутствие кода субъекта КИ, прикрепленного клиенту БКИ.
  • Закрытая – содержит данные паспорта клиента, место регистрации и проживания, и полные материалы по его обязательствам.
2

По положению законодательства РФ узнать свою кредитную историю доступно каждому субъекту кредитования. Бесплатно предоставляется проверка один раз в год, а оплатив услуги можно проверять неограниченное количество раз.

Примечание
КИ заемщика хранится в БКИ на протяжении 10 лет от даты ее последнего изменения.

Ввиду важности информации для принятия решений на одобрение ссуды, периодически следует проводить проверку своей КИ.

Часть
4

Как контролировать кредитную историю


1

Все организации (микрофинансовые и кооперативы) в обязательном порядке обязаны передавать информацию, связанную с дисциплиной заемщика, как минимум в одно БКИ. Для этого не требуется разрешение или согласие последнего.

Для получения своей КИ следует:

  • Создать запрос на кредитную историю онлайн на официальном сайте Банка РФ в Центральный каталог КИ, и получить сведения при использовании кода субъекта.
  • Воспользоваться помощью банковского учреждения, предоставившего кредит, БКИ, почтовых отделений, нотариуса для предоставления отчета. Для такого способа код не требуется.
2

Последовательность создания запроса по проверке КИ в бюро кредитных историй подробно расписана на их официальных сайтах.

Примечание
Если при проверке отчета выявились недостоверные сведения, а денежную ссуду надо срочно оформить, то потенциальному клиенту нужно предъявить в банковскую организацию дополнительно отчет по обязательствам и документы, подтверждающие правоту его обращения.

В результате банковское учреждение углубленно рассмотрит предъявленные документы, и, возможно, его решение будет положительным.

Часть
5

Как исправить данные по КИ


1

При обнаружении в полученном отчете по своей КИ ошибки (к примеру, ссуда погашена, но не закрыта, и долг продолжает начисляться) клиент сможет подать в бюро претензию, и в результате оспорить долг. БКИ за 30 дней проведет проверку сведений, которые стали предметом спора.

2

Для этого будет отправлен запрос в банковское учреждение, предоставившее данные сведения по обратившемуся клиенту, для уточнения и выявления возможных несоответствий. На время прохождения проверки в КИ делается отметка, поясняющая текущую ситуацию.

3

В случае обоснованности запроса клиента, бюро обновляет данные КИ, если же нет – все остается неизменным. Про итоги проверки БКИ обязано известить клиента после 30 дней от подачи заявления, при помощи отправки ему письменного извещения.

Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн