Что такое кредитный рейтинг: образец, методы расчета, зачем нужен и как повысить

Что такое кредитный рейтинг: образец, методы расчета, зачем нужен и как повысить

19-09-2018

Что такое кредитный рейтинг: образец, методы расчета, зачем нужен и как повысить

Что такое кредитный рейтинг: образец, методы расчета, зачем нужен и как повысить

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Кредитный рейтинг заемщика

Кредитный рейтинг заемщика

Чтобы установить долю вероятности выплаты заемщиком долга и обезопасить себя от потерь, банк, прежде чем заключать кредитный договор с клиентом, тщательно анализирует его платежеспособность. Лучшим орудием определения благонадежности и экономической стабильности заемщика может стать кредитный рейтинг (КР).

Кредитный рейтинг – это то, что необходимо для выяснения уровня платежеспособности клиента. Каждый банк может разработать свою систему расчета рейтинга заемщика, но в целом он одинаков у всех кредиторов.

Часть
2

Как работает рейтинг


Для вычисления КР создается так называемая скоринговая модель. На ее основе выставляются баллы заемщику.

Общая оценка зависит от следующих показателей:

  • частоты платежей (35% от всех баллов) – если задолженности погашаются своевременно, балл может быть очень высоким. При частых просрочках банк может и вовсе отказать заемщику;
  • срока кредитования по прежним займам (15%) – желательно, чтобы кредиты погашались равномерно и длительно. Досрочная выплата долга не приветствуется банками;
  • непогашенных текущих задолженностей (30%) – после окончания всех платежей у заемщика должна остаться хотя бы одна вторая его доходов. Непогашенные кредиты вынуждают банк отказать заемщику в услугах или сократить кредитуемую сумму;
  • вида кредита (10%) – предпочтение отдается долгосрочным;
  • частоты обращения в финансовые организации (10%) – если в кредитной истории (КИ) заемщика много обращений за займами, то это вызовет негативное отношение к нему кредитора.
Часть
3

Правила расчета


Складывая соответствующие процентные данные, получают общую оценку, которая позволяет соотнести финансовую надежность заемщика с высоким (100-65%), средним (64-35%) или низким (34-0%) рейтингом.

От него зависит, как встретит вас финансовая организация при обращении к ней за займом.

Чем выше ваш рейтинг, тем больше вероятность того, что банк предоставит вам крупный кредит по меньшей процентной ставке и даже на льготных условиях: без поручительства, без залога, на основе финансовых потоков.

При плохой кредитной истории финансовое учреждение может отказать вам в выдаче займа или предоставить его на жестких условиях (с высокими процентами, коротким сроком погашения, меньшей суммой и др.).

Расширенный рейтинг
Часть
4

Как узнать свой рейтинг


Ознакомиться со своим КР можно онлайн через специализированные сервисы. Как правило, цена за данную услугу составляет порядка 300 рублей.

Отметим, что в отличие от кредитной истории при запросе рейтинга не нужно подтверждать личность, давать согласие на обработку данных, а достаточно всего лишь указать Ф. И. О., серию и номер паспорта.

Часть
5

Зачем это нужно заемщику


Каждый заемщик имеет право знать свой КР для того, чтобы:

  • выявить ошибки в КИ, допущенные банком, поскольку это может стать причиной отказа ему в займе;
  • не стать жертвой мошенников. Интересно знать, что часто по копии паспорта можно получить кредит на имя его владельца, хотя сам он об этом может и не догадываться;
  • понять причины отказа в получении кредита;
  • при выезде за рубеж знать все о своих непогашенных долгах;
  • узнать об отрицательном остатке на дебетовой карте, не известном вам, но отраженном в кредитной истории.
Часть
6

Можно ли повысить


Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:

  • погасить просрочки, при наличии;
  • свести к минимуму одновременно открытые договоры;
  • чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами и производить своевременные платежи по ним;
  • проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.

Полезно знать, что в текущее время расширилась область применения КР: он стал использоваться также для определения новой величины страховых взносов, арендных залогов и даже качества принимаемых на какую-либо должность кандидатов.

Часть
7
Комментарии
Читайте также