Займ для исправления кредитной истории
Чем больше срок/число просроченных оплат, тем сильнее страдает рейтинг заемщика. Один из вариантов выхода из ситуации – исправление кредитной истории онлайн.
Ключевые моменты:
- восстановить статус благонадежного заемщика можно;
- понадобится много времени, заметно больше, чем она ухудшалась;
- придется пользоваться предложениями с повышенной процентной ставкой вплоть до восстановления скоринговой оценки до приемлемого уровня.
Ситуация заметно упрощается благодаря тому, что брать деньги в долг и возвращать их можно не выходя из дома. В интернете легко найти предложения по экспресс-кредитам на мелкие суммы.
Почему выгоднее обращаться в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) являются легальными организациями, включенными в государственный реестр (согласно Федеральному закону №151-ФЗ) с регистрацией через ЦБ РФ.
Именно эти компании предлагают программы исправления кредитной истории через займ чаще всего. Причем заемщикам выгодно обращаться именно в МФО.
Вот основные причины:
- быстрое оформление без предоставления справок (нужен только паспорт);
- проверка по «быстрой схеме», без тщательного изучения кредитной истории;
- предоставляются только мелкие суммы, что гарантирует простоту погашения.
Да, придется смириться с высокой процентной ставкой. Это плата за высокий риск МФО по невозврату кредита. Если же погашать задолженности своевременно, переплата будет незначительно (по крайней мере, предсказуемой).
Преимущества подачи заявки на улучшение кредитной истории в онлайн режиме
Ключевыми преимуществами МФО является размещение офисов в шаговой доступности и наличие онлайн-ресурсов. Последние позволяют оформлять займы на карту в любой день, время суток, без учета праздничных/выходных дней. Одобренный заем перечисляется на карту или электронный кошелек буквально за несколько минут.
Подача заявки онлайн имеет массу преимуществ:
- за короткий промежуток времени можно заполнить анкету на десятках сайтах;
- существуют ресурсы-агрегаторы, позволяющие передать одну анкету нескольким потенциальным кредиторам;
- тратить средства можно сразу после их перечисления на карту/кошелек (хоть через обычные магазины, хоть тоже через интернет).
Погашение задолженности обычно происходит по той же схеме – с банковской карты или электронного кошелька. Выбор остается за заемщиком, иногда ему самому удобнее пойти и заплатить в офисе или через терминал (например, чтобы сохранить бумажный чек).
Как правильно выбрать компанию для подачи заявки
Исправить кредитную историю микрозаймами легко, если заемщик определился с выбором МФО. Чтобы не оказаться в новой финансовой зависимости, рекомендуется:
- Заранее ознакомиться с условиями договора. В процессе подписания бумаг клиенты не всегда обращают внимание на фразы «мелким шрифтом», а потом жалуются на некачественную консультацию и обман. «Прозрачные» проценты и комиссии смогут предложить немногие компании, но убедиться в этом следует заранее.
- Выбирать кредитора с офисом в городе обращения. Онлайн-консультации эффективны, но в случае возникновения претензионных вопросов лучше всего обратиться с жалобой лично. Это повысит скорость принятия решения и позволит получить быструю консультацию специалиста.
- Искать возможность точного расчета переплаты. Это доступно в рамках услуги «кредитный калькулятор». Он просчитывает обязательства на сайте МФО с точностью до копейки и позволяет заранее оценить платежеспособность. На большинстве сайтов сразу отображается размер ежемесячного платежа: остается только отправить заявку в МФО с самыми низкими процентами и ждать получения займа для исправления кредитной истории онлайн.
Улучшение кредитной истории через МФО: этапы и возможности
Процесс происходит так:
- заемщик оформляет договор на новую ссуду. Рекомендуется выбрать небольшой микрозайм с максимальным лимитом 5 тыс. рублей;
- после получения средств пользователь должен ознакомиться с графиком плановых выплат. Не следует его нарушать: досрочное гашение снизит и без того невысокие баллы рейтинга;
- после выплаты точно по графику ссудного договора следует оформить займ на таких же условиях, тоже придерживаясь регулярных внесений;
- для заметных изменений рейтинга плательщика количество минимальных займов должно быть не менее трех.
Когда получение микрозаймов не поможет
Чтобы действительно исправить кредитную историю займом в МФО, надо серьезно подготовиться. Перед оформлением первого, как правило, минимального кредита, следует точно знать, с каких средств произойдет погашение.
Минимальный займ большинства микрофинансовых организаций составляет 1–2 тыс. руб., максимальная – 6–10 тыс. руб. (при первом обращении никто не выдаст крупную сумму). Поэтому никаких трудностей с возвратом быть не должно. Но если допускается просрочка хотя бы на 1–2 дня, то все усилия будут аннулированы.
Тогда восстановить свой рейтинг уже не удастся никакими ухищрениями. К тому же следует учитывать, что подобная схема выхода из кризиса дает возможность получить небольшую сумму наличными, но никак не ипотеку на квартиру.
В каких МФО есть исправление кредитной истории
Когда решение о начале процедуры улучшения КИ займом принято, остается подобрать МФО, с которыми заемщик планирует сотрудничать. Организации отличаются условиями выдачи, процентными ставками, способами возврата кредитных средств.
Все эти моменты следует изучить заранее, чтобы впоследствии не возникало недоразумений, просрочек из-за того, что заемщик не рассчитал время поступления платежей.
Несколько популярных вариантов:
- Займер. Предлагает ставку до 2,2% в день. Кредиты от 1000 р. на срок от 1 до 30 дней;
- Platiza. Ставка здесь чуть выше (до 2,28%). Суммы те же, но срок начинается от 5 дней;
- ПрогрессКард. Выгодные ставки до 1,8% в день. Чуть меньше верхняя планка (не более 15 тыс. руб.);
- Lime. Ставки составляют 2,34% в сутки, а максимальный размер кредита составит 4500 р.
Везде решение о выдаче займа принимается в течение нескольких минут после отправки анкеты на сайте МФО. Сотрудничать рекомендуется последовательно с разными организациями, т. к. они могут отправлять данные в различные БКИ. Ведь целью заемщика является наличие целого перечня записей о его благонадежности.
