Все этапы от запроса до получения кредитной истории

Любой клиент банка, физическое или юридическое лицо, при подаче заявки на получение денежного/товарного кредита проходит обязательную процедуру – проверку кредитной истории. Любой клиент банка, физическое или юридическое лицо, при подаче заявки на получение денежного/товарного кредита проходит обязательную процедуру – проверку кредитной истории.

Любой клиент банка, физическое или юридическое лицо, при подаче заявки на получение денежного/товарного кредита проходит обязательную процедуру – проверку кредитной истории.

Все этапы от запроса до получения кредитной истории

19-04-2018

Все этапы от запроса до получения кредитной истории

Все этапы от запроса до получения кредитной истории

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Где хранится информация о заемщиках

Проверка кредитной истории

По закону банки при подаче заявки на кредит (любого вида), оформлении договора, факте частичного/полного погашения задолженности обязаны регулярно подавать сведения в бюро кредитных историй (БКИ).

Причем в какое-либо одно, чтобы формировался полный отчет, без пробелов. Централизованной базы данных КИ не существует, но подавляющее количество анкет хранится в 4 агентствах.

Наиболее популярны следующие компании:

  • Кредитное бюро Русский Стандарт;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В них сосредоточено до 99% существующих анкет по заемщикам всей России. Есть более мелкие учреждения, охватывающие отдельные регионы (Поволжье, Сибирь, Урал и т. п.). Каждая организация включена в специальный реестр, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Часть
2

Как самому проверить КИ


Есть несколько вариантов проверки кредитной истории бесплатно. Многое зависит от первоначально имеющейся у заинтересованного лица информации. Первое, что ему необходимо знать – в каких именно бюро хранятся сведения о нем.

Подавать запросы сразу во все существующие БКИ нецелесообразно и трудоемко, поэтому стоит подготовиться и получить список нужных организаций.

Последовательность действий будет следующей:

  1. Подается запрос в ЦККИ. В ответе будет содержаться перечень БКИ, хранящих историю кредитных операций заемщика.
  2. Далее заявки подаются в целевые БКИ. Многие предоставляют возможность для оформления заявки на официальных сайтах компании. Если такого нет, то придется посетить один из офисов бюро или подать запрос удаленно (телеграмма, письмо).
  3. Составляется сводный документ, характеризующий заемщика.
Повышает удобство пользования отчетом по КИ кредитный скоринг. Рейтинговая оценка каждого заемщика позволяет ускорить обработку анкет, подходить формально к качеству обслуживания займов (своевременность возврата, наличие просрочек).

Если планируется оформлять новые кредиты, такой информации вполне достаточно. Но выявить «лишние» договора, ошибки и прочие данные получится лишь во время изучения подробных данных отчета, включая перечисление подаваемых запросов на предоставление займов, карт или товарных кредитов.

Часть
3

Подача запроса в Центральный каталог кредитных историй


Простейшим вариантом получения кредитной историей в ЦККИ является подача соответствующей заявки через официальный сайт организации (это отдельное подразделение Центробанка). Следует учитывать, что самого отчета оттуда не получишь, а лишь станет известно его месторасположение (в каких из целого списка БКИ содержатся записи по определенному физическому лицу).

Процедура осуществляется следующим образом:

  • в разделе «Кредитные истории» выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о БКИ»;
  • выбрать пункт «Субъект»;
  • если известен уникальный идентификатор физ. лица, нажать кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории». Если нет, кликнуть кнопку с соответствующей надписью;
  • заполнить предложенную анкету с указанием электронной почты;
  • нажать кнопка «Отослать данные».

После чего остается ожидать ответа с перечнем БКИ, куда далее понадобится подать еще раз запрос на предоставление уже самой истории.

ЦККИ не сможет предоставить информацию в случае отсутствия КИ, неверно указанных персональных данных (даже если допущена обычная опечатка). После получения ответа информация в базе может меняться, если заявитель попутно обращался в кредитные учреждения.
Часть
4

Варианты запросов в бюро кредитных историй


Подача заявки на предоставление отчета по КИ может потребоваться с разными целями. Одно дело личный интерес, когда достаточно информации в электронном виде. И совсем иное, когда заявителю нужен официальный документ, с мокрой печатью.

На практике применяется несколько способов подачи запроса/получения ответа:

  • личное посещение бюро. Способ доступен только тем людям, кто живет в городе местонахождения БКИ или может оперативно приехать туда. С собой нужен паспорт, заявление помогут составить сотрудники бюро;
  • онлайн-запрос. Каждое БКИ применяет свою систему верификации клиентом. Тот же Эквифакс задает наводящие вопросы о ранее полученных кредитах. Если ответа нет (например, заказчик забыл подробности), сначала потребуется лично посетить офис или воспользоваться Почтой России;
  • почтовым отправлением. Понадобится нотариальная заверка подписи, запрос отправляется заказным письмом. Есть возможность отправки телеграммы, когда на момент ее оформления личность подтверждается оператором;
  • визит в банк. Многие кредитные учреждения предоставляют сервис по получению истории. Как правило, отчет у вас на руках будет через 10-15 минут.

Решение о выбранном методе целиком лежит на заинтересованном лице. Наиболее удобен режим онлайн, когда однажды верифицировав учетную запись, человек может подавать запросы без ограничений по количеству, находясь дома за компьютером.

Примечание
По факту заказчик получает отчет бесплатно, только воспользовавшись первым вариантом, так как другие требуют затрат на нотариуса/заказное письмо, саму историю – при запросе онлайн.
Часть
5

Какие сведения сохраняются в КИ


Вид, структура, перечень сведений о заемщике, сохраняемых в кредитной истории, строго регламентируется гражданским законодательством РФ (№218-ФЗ, ст. 4 «Содержание кредитной истории»). Согласно нормативному документу КИ состоит из 3 частей.

Каждая из них содержит определенную информацию (для любого гражданина одинаково):

  • титульный блок. Идентификационные данные, включая Ф. И. О., паспортные данные, место и дату рождения, ИНН, СНИЛС;
  • основной блок. Информация об открытых/закрытых задолженностях, сроках и суммах, датах погашения (частично, полностью), наличие фактов обращения в суд, иные данные, касающиеся погашения займов;
  • дополнительный («закрытый») блок. Наименование банков, предоставивших данные, формирующие тело кредитной истории, информацию об учреждениях, запрашивающих отчет, даты подачи запросов.

Закон предусматривает возможность предоставления банковским организациям лишь той части, что характеризует заемщика (титульный лист, основные сведения). Потенциальный же заемщик вправе запрашивать полный отчет, включающий все детали, имеющиеся в КИ (включая количество запросов, от кого они поступали).

Часть
6

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии


Получить информацию по КИ можно при предоставлении целого перечня персональных данных. Фамилия заинтересованного лица является лишь частью запроса, ведь по стране может встретиться множество однофамильцев, включая полное совпадение фамилии, имени, отчества. Качественная идентификация возможна при указании номера и серии паспорта, точной даты рождения.

Если требуется получить отчет по родственнику, оформляется доверенность на представителя, по которой он получает право запрашивать персональные сведения. 
Часть
7

Комментарии

Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн