Кредитный договор — FAQ-1

Что представляют собой современные договоры в банках? Как определить выгодные и плохие условия для дебитора, какие дополнительные возможности и подводные камни ожидают заемщиков на разных стадиях сделки. Что представляют собой современные договоры в банках? Как определить выгодные и плохие условия для дебитора, какие дополнительные возможности и подводные камни ожидают заемщиков на разных стадиях сделки.

Что представляют собой современные договоры в банках? Как определить выгодные и плохие условия для дебитора, какие дополнительные возможности и подводные камни ожидают заемщиков на разных стадиях сделки.

Кредитный договор — FAQ-1

20-04-2018

Кредитный договор — FAQ-1

Кредитный договор — FAQ-1

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

График платежей по кредитному договору

kreditnyy-dogovor-faq-1

Наиболее информативной частью соглашения является график осуществления платежей.

По типам выделяют классический и аннуитетный типы:

  • классический график означает сумму процентов, ежемесячно изменяемую по сумме остатка долга. В такой схеме сумма выплат постоянно уменьшается;
  • вторая схема подразумевает равные части взносов дебитора на протяжении всего срока возмещения. В этой схеме выплаты одинаковы в каждый месяц действия сделки. Для расчета этого графика используют специальные формулы, банковские методы сочетания суммы кредита и процентов.

Считают более приоритетным второй тип погашения долга. В таком случае дебитор с первого дня знает и планирует расходы будущего периода. Довольно часто общая процентная ставка на аннуитетный тип кредитования является наиболее низкой из всех предложений банка.

Параллельно с плюсами действуют и минусы: суммарные переплаты процентов, невозможность рассчитать стабильный доход для кредита сроком в 10–20 лет.
Часть
2

Ковенанты в кредитном договоре


Инструменты в распоряжении банка или финансовой компании, позволяющие гарантировать возврат средств дебитором. Ковенант – это некое обязательство от заемщика кредитору, в котором описаны действия дебитора в течение действия договора.

При отсутствии фактических действий по выплатам кредитор имеет право объявить плательщика банкротом и изъять залоговое имущество. А также при нарушении обязательств банк требует от заемщика срочного погашения кредита с процентами.

Примечание
Активные ковенанты — совершение определенных действий дебитором. Пассивные — устранение или отказ от описанных в соглашении действий. Дополнительно есть финансовые ковенанты. Здесь описываются экономические данные заемщика и необходимый их уровень для продолжения договора.

Необходимость подавать в банк справки 2-НДФЛ, оформлять страховки на предмет залога, платить налоги по основным видам кредитной деятельности — лишь несколько примеров финансовых ковенант.

Часть
3

Подводные камни кредитного договора


Кредитный договор является основой и отправной точкой выполнения обязательств со стороны банка и клиента. Он же содержит множество нюансов, которые могут существенно снизить эффективность сделки для всех участников:

  • заемщик обязан предоставлять кредитору ковенанты при отсутствии ответных обязательств. Так осуществляется полный контроль клиента, но сам банк далеко не обязан информировать дебитора про важные изменения в деятельности. Если имеется долг такой он может без предупреждения продать его сторонним коллекторам;
  • искусственное создание условий для добровольного расторжения договора заемщиком раньше срока. Такие условия завуалировано излагают в общих правилах выдачи и возмещения кредита. В течение 30 дней после расторжения соглашения дебитор обязан выплатить всю сумму долга с процентами;
  • создание кредитором неограниченных прав для расторжения сделки со своей стороны. Обычно в тексте написаны условия таких действий. Это либо плохая кредитная история, либо неверные данные, обнаруженные после заключения соглашения, изменение личных данных и источников дохода без уведомления банка в официальном порядке и так далее;
  • требования к оплате издержек кредитора – еще один подводный камень. В случае судебных разбирательств или ведения расследования по любому вопросу заемщик обязан оплатить расходы из своего кармана. Суммы максимальных издержек нигде не даны, а потому дебитор становится дополнительной мишенью для неправомерных действий банка.
Часть
4

Агентский договор по кредиту


Агентский договор по кредиту предусматривает передачу банком долгов сторонним коллекторским организациям на условиях аутсорса для представления своих интересов. Коллекторские фирмы затем представляют кредитора и требуют возмещения кредита и процентов должниками.

Примечание
Коллекторы оперируют Уголовным кодексом страны и пытаются изъять кредитные средства разными способами. Весьма неприятное общение и вероятность незаконных действий со стороны агентов весьма предсказуема.

Как быть дебитору в случае передачи его долга коллекторским агентствам:

  1. Для начала следует оспорить право банка передавать посторонним организациям личные данные без уведомления и согласия должника, отозвав согласие на передачу персональных данных.
  2. Вторым шагом является официальная проверка видов деятельности и прав коллекторского агентства. Никакого изъятия средств у должников в списке видов деятельности не может быть.
  3. Третьим шагом стоит получить из банка копию договора с агентством о передаче долга и личных данных дебитора. Он должен соответствовать статьям 1005...1011 Гражданского Кодекса. В «правильном» соглашении коллектор имеет право информировать должника о возможных последствиях задержек. Никаких иных устных либо физических мероприятий коллектор предпринимать не имеет права. Должник не обязан вести переговоры и выдавать личные факты до момента суда.
Часть
5

Возможно ли подписание кредитного договора по доверенности


Юридически этот вопрос считается двусмысленным. По законам, действующим в РФ, такое представительство является возможным. Внутренняя политика банков не охватывает эту возможность и требует личного присутствия при заключении кредитной сделки. Даже если речь идет о супругах или близких родственниках, доверенное лицо выступает одновременно поручителем.

Банкам необходима личная информация и подписи от первого лица. Представлять интересы дебитора в процессе выплат имеет право любой близких родственник, если они не противоречат условиям.
Часть
6

Смена места работы после подписания кредитного договора


Процедура смены личных данных и места работы после заключения соглашения считается допустимой при условии заблаговременной подачи заявления в банк. Заемщик, как правило, по условиям кредитного договора обязан оповестить кредитора о смене работы, фамилии, официального места жительства. После чего все документы должны быть откорректированы либо дополнены новыми данными с указанием дополнений в содержании.

Часть
7

Комментарии

Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн