Всё, что нужно знать про кредитный договор

Кредитный договор заключается между сторонами с целью предоставление одной из них ссуды. Подробная информация о том, что должен включать в себя кредитный договор, описана в ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитный договор заключается между сторонами с целью предоставление одной из них ссуды. Подробная информация о том, что должен включать в себя кредитный договор, описана в ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Кредитный договор заключается между сторонами с целью предоставление одной из них ссуды. Подробная информация о том, что должен включать в себя кредитный договор, описана в ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Всё, что нужно знать про кредитный договор

23-02-2018

Всё, что нужно знать про кредитный договор

Всё, что нужно знать про кредитный договор

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Что такое кредитный договор

kreditnyy-dogovor

Кредитный договор является соглашением между кредитором и заемщиком, который составляется в письменной форме и в двух экземплярах. Согласно ст. 819 ГК РФ, банк обязуется передать клиенту запрашиваемую сумму на условиях, которые описываются в соглашении.

Эти условия должны полностью соответствовать положениям действующих нормативно-правовых актов. Если есть несоответствие, соглашение признается недействительным в судебном порядке.

В законе нет четкой структуры договора, но есть пункты, которые должны отображаться в нем обязательно, а именно:

  • преамбула, где содержатся сведения о сторонах соглашения;
  • предмет соглашения, которым является вид кредита, цель, сроки и сумма возврата с учетом процентов и всех комиссий;
  • порядок предоставления кредита, где содержится информация о требуемых документах и порядке предоставления денежных средств в долг;
  • порядок возврата средств, процентная ставка, вид погашения (аннуитетный или дифференцированный), условия частичного и полного досрочного гашения;
  • способы обеспечения (предоставление залога или поручителей);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон при нарушении условий действующего соглашения;
  • реквизиты и подписи сторон.

Так выглядит стандартный договор, который используется банками и другими кредитными организациями.

Если обеспечение не требуется, то пункт не удаляется. В нем содержится информация, что продукт не требует предоставления залога и поручителей.
Часть
2

Виды кредитных договоров


Есть несколько видов кредитных договоров. Они разделяются по различным признакам.

Основные из них:

  • целевой и нецелевой, где деньги можно потратить на определенный товар или на покупку недвижимости, либо на любые цели без отчета перед кредитором;
  • по виду обеспечения обеспеченные и необеспеченные, то есть с предоставлением залога и поручителей и или без их предоставления;
  • с восстанавливаемым лимитом и нет, то есть, кредитная карта или любой другой кредитный продукт, где лимит не восстанавливается;
  • инвестиционный, в рамках которого средства передаются для развития бизнес-проекта под определенный процент;
  • беспроцентный и с начисление процентов;
  • договор рефинансирования и реструктуризации для поддержания возможности клиента оплачивать по графику.
Часть
3

Основные права и обязанности сторон


В качестве сторон выступают не только банк и физическое лицо. Это могут быть государства, международные организации, юридические и физические лица.

Подписанный кредитный договор регулирует обязанности и права сторон. Обычно они типовые, но иногда стороны вносят дополнения.
1

К обязанностям кредитора обычно относят:

  • необходимость выдать требуемую сумму установленным способом;
  • принять денежные средства от заемщика и разместить их на соответствующих счетах;
  • по требованию клиента выдать справку об остатке задолженности или полном закрытии кредита.

Заемщик должен:

  • принять запрашиваемую сумму и распорядиться ей предусмотренным в договоре способом. Если это не оговаривается, то можно применять тратить деньги по своему усмотрению;
  • во время оформления ссуды клиент обязан предоставить полную информацию о себе и действительные документы. При выявлении подлога возможно возбуждение уголовного дела.

На основании условий соглашения, средства должны вноситься по графику гашения в установленные сроки. В графике фигурирует минимальная сумма, которая должна вноситься на счет.

Если соглашением предусмотрена страховка и внесение страховых взносов, то клиенту необходимо оплачивать их установленным кредитным договором способом.

При смене персональных данных необходимо сообщить о них кредитору в обязательном порядке.

2

Банк или иной кредитор обычно устанавливает за собой право:

  • безакцептного списания денежных средств с других счетов заемщика в пользу погашения ссудной задолженности;
  • разорвать соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного исполнения финансовых обязательств;
  • использовать все законные возможности взыскания просроченной задолженности.

Клиент имеет право на:

  • частичное и полное досрочное гашение;
  • доступ к информации о кредите в любое рабочее время при прохождении заемщиком процедуры верификации;
  • после подписания соглашения, но до осуществления кредитором транзакции отказаться от кредита, в том числе от его части. Это является основанием для аннулирования соглашения или пересмотра его положений.
Часть
4

Кредитный договор в гражданском праве

  • согласно ст. 819 ГК РФ одна сторона договора обязуется передать деньги другой в возмездное пользование на определенный срок под определенный процент;
  • составляется соглашение только в письменной форме (ст. 820 ГК РФ);
  • помимо денег, в кредит могут предоставляться товары. Так, ст. 822 позволяет предоставлять товарные кредиты, где продукция обязана соответствовать описанным в нормативно-правовых актах и соглашении требованиям.

Гражданское право не рассматривает межгосударственные кредиты. Оно регулирует только отношения между субъектами гражданского права, которыми являются физические и юридические лица.

Банк или иная кредитная организация обязана передавать информацию обо всех поступивших платежах в течение месяца в бюро кредитных историй. Эта организация формирует отчет обо всех заемщиках и продает информацию кредиторам.
Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн