FAQ-2 по кредитным договорам

В случае изменений условий кредитования, личных данных либо иных ключевых показателей участники сделки имеют право оформить дополнительное соглашение, либо расторгнуть сделку с компенсацией убытков.

В доп. соглашении указывают номер и дату основного документа о сделке, место и день подписания, личные данные и реквизиты сторон, описание изменений, подписи и печати сторон. Такая возможность дана участникам сделок Гражданским Кодексом РФ, статьей 451 и другими.

Когда в первоначальном контракте даны указания по действиям сторон в случае изменений, необходимо руководствоваться ГК и положениями подписанного документа. Это говорит о важности тщательной проверки условий банка перед заключением сделки. Особенно следует обращать внимание на кредитные ставки и связь их с курсом валют ЦБ.

Это процедура юридической проверки положений кредитного контракта перед его подписанием либо на любой стадии его действия. В случае предварительной проверки заемщиком, стоимость экспертизы кредитного договора оправдана и сокращает несанкционированные расходы.

При проверке юрист:

Классический паспорт сделки имеет простое назначение: дать основные характеристики и финансовые показатели для контроля соблюдения соглашения.

Документ регламентируется инструкцией ЦБ 138-И от 4 июня 2012. Согласно п.6.1, резидент-сторона по договору оформляет паспорт сделки в банке, уполномоченном к оформлению кредитов и паспортов. 

Паспортом сделки фиксируются процентные ставки по кредиту, комиссии, характеристики операций. Документ составляют по официальным формам ЦБ.

Ст. 820 ГК РФ указывает на письменное оформление кредитного договора. Невыполнение данного требования влечет отказ банка от продолжения договорных обязательств — сделка просто не будет заключена.

Статьями 821 и 814 дополнены положения об отказе от контракта банком.

Доверительное лицо при получении кредита играет роль запасного средства связи при отказе заемщика от выплат по кредиту либо иного нарушения договорных условий. Банк также получает подтверждение данных, предоставленных заемщиком через доверенное лицо.

Ответственности по кредиту доверительное лицо не несет, но при исчезновении плательщика банк начинает звонить контактным лицам по кредитному договору с целью найти заемщика через знакомых. Банки начинают политику давления на контактное лицо.

В случае судебного разбирательства между банком и неплательщиком у последнего всегда есть возможность оспорить все суммы неустоек, кроме самой стоимости кредита и процентов в договоре.

Из этого положения вытекает, что иногда должнику выгоднее дождаться суда и регулировать сумму долга, согласно законам.

Помогает в судебных вопросах ст. 333 ГК РФ. Банки указывают изначально в исках штрафы и пеню в размере до 10% полной стоимости долга. А в неустойках указывают сумму, достигающую стоимости самого кредита с процентами. Это делают для защиты от ответных исков должников по статье 333.

Судьи не обязаны защищать права заемщика, а потому ходатайство по неустойкам следует контролировать самому должнику.

Долгосрочными считают договора со сроком исполнения более трех лет. Такие кредиты банки выдают лишь проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей. Особенности оформления, выдачи, погашения долгосрочных кредитов описаны в инструкциях ЦБ и Гражданском кодексе РФ.

Максимальную сумму кредита рассчитывают из официальной платежеспособности клиента по данным справки 2-НДФЛ, по предыдущим займам в кредитной истории. Так рассчитывается и максимальный срок кредитования.