Часть
1

Дополнительное соглашение к кредитному договору

voprosy-po-kreditnym-dogovoram-faq-2

1

В случае изменений условий кредитования, личных данных либо иных ключевых показателей участники сделки имеют право оформить дополнительное соглашение, либо расторгнуть сделку с компенсацией убытков.

Целью заключения документа является отображение дополнительных или измененных условий по первоначальному соглашению, аннулированию некоторых позиций.
2

В доп. соглашении указывают номер и дату основного документа о сделке, место и день подписания, личные данные и реквизиты сторон, описание изменений, подписи и печати сторон. Такая возможность дана участникам сделок Гражданским Кодексом РФ, статьей 451 и другими.

Кредитор при этом имеет полное право аннулировать сделку в измененных условиях, соразмерных со значительными убытками для одной из сторон, если эти изменения не были оговорены и подписаны заранее.
3

Когда в первоначальном контракте даны указания по действиям сторон в случае изменений, необходимо руководствоваться ГК и положениями подписанного документа. Это говорит о важности тщательной проверки условий банка перед заключением сделки. Особенно следует обращать внимание на кредитные ставки и связь их с курсом валют ЦБ.

Часть
2

Экспертиза кредитного договора


Это процедура юридической проверки положений кредитного контракта перед его подписанием либо на любой стадии его действия. В случае предварительной проверки заемщиком, стоимость экспертизы кредитного договора оправдана и сокращает несанкционированные расходы.

Стоимость устанавливают непосредственно компании, проводящие экспертизу. Как правило, цена начинается от 700 рублей.

При проверке юрист:

  • проверяет все положения сделки;
  • пересчитывает проценты кредита;
  • проверяет соблюдение законов в назначении штрафов и пени;
  • судебную историю банка-кредитора;
  • права кредитора в вопросах кредитования;
  • рассчитывает «лишние» издержки.
Часть
3

Паспорт сделки по кредитному договору


1

Классический паспорт сделки имеет простое назначение: дать основные характеристики и финансовые показатели для контроля соблюдения соглашения.

Документ регламентируется инструкцией ЦБ 138-И от 4 июня 2012. Согласно п.6.1, резидент-сторона по договору оформляет паспорт сделки в банке, уполномоченном к оформлению кредитов и паспортов. 

2

Паспортом сделки фиксируются процентные ставки по кредиту, комиссии, характеристики операций. Документ составляют по официальным формам ЦБ.

В форме для заполнения указывают личные данные резидента, реквизиты компании, характеристики кредитного контракта, в частности график погашения задолженности, суммы издержек и другие.
Часть
4

Последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора


Ст. 820 ГК РФ указывает на письменное оформление кредитного договора. Невыполнение данного требования влечет отказ банка от продолжения договорных обязательств — сделка просто не будет заключена.

Статьями 821 и 814 дополнены положения об отказе от контракта банком.

Часть
5

Контактное лицо в кредитном договоре: какая ответственность ему отведена


1

Доверительное лицо при получении кредита играет роль запасного средства связи при отказе заемщика от выплат по кредиту либо иного нарушения договорных условий. Банк также получает подтверждение данных, предоставленных заемщиком через доверенное лицо.

Доверительные лица широко используются среди заемщиков с «нулевой» кредитной историей. Для банка необходим лишь телефон и личные данные доверителя, ведь именно ему позвонят в любом из описанных случаев.
2

Ответственности по кредиту доверительное лицо не несет, но при исчезновении плательщика банк начинает звонить контактным лицам по кредитному договору с целью найти заемщика через знакомых. Банки начинают политику давления на контактное лицо.

Примечание
Необходимо знать, что никаких подписей доверитель не ставит и ответственности за чужие действия не несет. Контактное лицо не обязано предоставлять любые сведения банку.
Часть
6

Снижение неустойки по кредитному договору: судебная практика


1

В случае судебного разбирательства между банком и неплательщиком у последнего всегда есть возможность оспорить все суммы неустоек, кроме самой стоимости кредита и процентов в договоре.

Из этого положения вытекает, что иногда должнику выгоднее дождаться суда и регулировать сумму долга, согласно законам.

Перед тем как уменьшить неустойку, придется провести юридический и экономический анализ прав банка на законность ее требования.
2

Помогает в судебных вопросах ст. 333 ГК РФ. Банки указывают изначально в исках штрафы и пеню в размере до 10% полной стоимости долга. А в неустойках указывают сумму, достигающую стоимости самого кредита с процентами. Это делают для защиты от ответных исков должников по статье 333.

Примечание
Законной считается неустойка до 10% полной стоимости долга. Именно это и рекомендуется оспорить при завышении суммы задолженности в судебном иске.

Судьи не обязаны защищать права заемщика, а потому ходатайство по неустойкам следует контролировать самому должнику.

Часть
7

Оформление договора долгосрочного кредита


Долгосрочными считают договора со сроком исполнения более трех лет. Такие кредиты банки выдают лишь проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей. Особенности оформления, выдачи, погашения долгосрочных кредитов описаны в инструкциях ЦБ и Гражданском кодексе РФ.

Долгосрочные кредиты выдают под залог активов клиента, по гарантии или под поручительство. Сумма активов (покрытия кредита) не может быть менее стоимости долга с процентами.

Максимальную сумму кредита рассчитывают из официальной платежеспособности клиента по данным справки 2-НДФЛ, по предыдущим займам в кредитной истории. Так рассчитывается и максимальный срок кредитования.

Часть
8
Комментарии
Читайте также