Заключение кредитного договора: разделы, исполнение, процесс, правовая природа

Заключение кредитного договора: разделы, исполнение, процесс, правовая природа

20-09-2018

Заключение кредитного договора: разделы, исполнение, процесс, правовая природа

Заключение кредитного договора: разделы, исполнение, процесс, правовая природа

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Разделы кредитного договора

zaklyuchenie-kreditnogo-dogovora

Соблюдая закон Российской Федерации, соглашение о предоставлении займа должно быть составлено на бумаге и заверено юридическим отделом. Договор не составляется в устной форме, иначе он не будет иметь никакой законной силы.

Важными составляющими соглашения являются:

  • причина (предмет) заключения договора – это сам кредит (деньги). В этом разделе прописывается, что заимодатель предоставляет финансы в пользование заемщика в определенной валюте, на неких условиях и с фиксированной процентной ставкой. А также здесь указывается, что заемщик обязан вернуть деньги своевременно и оплатить проценты за пользование средствами;
  • второй не менее важный раздел – уточнение срока пользования кредитом;
  • права банковского (кредитного) учреждения, а также его обязанности. Здесь важно знать, что заимодатель имеет полное право контролировать целевой расход предоставленных вам средств, а также взыскать с вас полную сумму займа вместе с процентами в случае нарушения обязательств заемщиком.
Часть
2

Исполнение кредитного договора


Этот раздел создается для прописи возникновения форс-мажорных и чрезвычайных ситуаций. Указывается, что ни один из подписантов, в случае возникновения таких моментов, не несет ответственности друг перед другом, так как ЧП возникло не по их вине – война, потоп, эпидемия и так далее.

  • споры и их пути решения – либо обсуждение и договоренность между сторонами, либо иск в суд, инициированный одним из подписантов;
  • внесение каких-либо редакций или дополнений в кредитное соглашение прописывается в письменной форме;
  • особенные заметки вносятся при договоренности подписантов. Например, если речь идет о смене процентных показателей в связи с колебаниями на финансовом рынке или же связанной с инфляцией. А также в этом разделе может вноситься предложение об отсрочке выплаты кредита заимодателю, если у заемщика неожиданно возникли финансовые трудности, сроком до 1 года;
  • заключающим звеном правильного составления договора являются уточнение сроков пользования кредита и подписи обеих сторон. 
Часть
3

Права заемщика по кредитному договору


Согласно договору, заемщик также имеет следующие права:

  • обратиться к кредитору с предложением внести изменения в их соглашение, обосновав свое предложение убедительными и уважительными фактами;
  • погасить свой заем заблаговременно;
  • расторгнуть договор с кредитором раньше установленного срока в случае невыполнения им его обязательств;
  • при этом заемщик обязан расходовать кредитные средства на цель, указанную в соглашении;
  • погашать долг частями, рассчитанными кредитором, своевременно и также оплачивать процент за пользование;
  • в срок предоставлять заимодателю необходимые документы для произведения контроля траты заемных средств.
Часть
4

Процесс предоставления кредита


Выше указано, что самая важная обязанность заимодателя – это выплата финансовых средств заемщику в том размере и при соблюдении тех условий, которые указаны в соглашении.

Согласно Положению банковских учреждений, должен выполняться следующий порядок:

  • безналичный расчет с юр. лицами и зачисление кредитных средств на их банковские счета;
  • наличный расчет на банковский счет, банковскую карту или же в кассе кредитора физическим лицам.

Положением банковских и кредитных организаций заверено, что кредиторы не зачисляют и не переводят средства по займу на счета и карты третьих особ.

Часть
5

Правовая природа кредитного договора


1

Подписание кредитного документа – это процесс непростой и занимает немало времени. Для составления документа требуется подготовка и профессиональный подход, правовой анализ предоставленных документов заемщиком, подтверждение договорных условий.

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ гласит, что банковское учреждение обязано выплатить заемщику финансовые средства, в размере и на условиях, которые прописаны в кредитном договоре. Получающий кредит, в свою очередь, обязуется произвести возврат долга и процентов за его пользование в прописанный временной срок.
2

Заключение кредитного договора производится сторонами-подписантами, а именно заимодателем и заемщиком. Первым может быть только лицо с юридическим статусом и лицензией по предоставлению кредитных средств от Центробанка РФ.

Суд может признать документ недействительным, если у банка или другого финансового учреждения эта лицензия отсутствует, согласно Ст.173 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

К тому же Ст.13 ГК РФ доносит до нашего ведома то, что истец-прокурор, представленный органом исполнительной власти, может взыскать с заимодателя без лицензии всю сумму, на которую были уже проведены операции.

Центральный банк РФ вправе подать иск по лишению статуса юридического лица с банковского учреждения или кредитной организации, которая работала без специальной лицензии.

Часть
6

Особенности работы с юридическими лицами


При кредитовании особ со статусом юридического лица, банковское или кредитное учреждение должно проверить законность и регистрацию предприятия/фирмы в Едином реестре юр. лиц. И также в таких случаях необходим анализ правомерности этого предприятия и порядок его документации.

Таким образом, определяется орган, которому будут предоставлены полномочия для вынесения решения о выплате и получении займа указанному предприятию, а также определения особы, имеющей право подписи.

Часть
7
Комментарии
Читайте также