Новый закон о микрозаймах и требования к организациям

Новый закон о микрозаймах и требования к организациям

22-01-2018

Новый закон о микрозаймах и требования к организациям

Новый закон о микрозаймах и требования к организациям

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74

Заявка на микрозайм онлайн

Какая сумма Вам необходима?
На какой срок Вы хотите оформить микрозайм?
Контактные данные
Паспортные данные
Код подразделения (Пример: 123-456):
Трудоустройство
Сколько вы работаете на текущем месте?
Вы когда-нибудь брали кредиты?

Продолжить

Благодарим за обращение!
Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до 24 часов
Мы ссобщим решение по телефону или e-mail
Часть
1

Ключевые пункты закона


1

С 1 января 2017 года действует новый закон о микрозаймах, который существенно изменил механизм работы данных организаций.

Требования к МФО значительно ужесточились. Процентная ставка и срок кредитования теперь регламентируются.

Так, перед выдачей компании обязаны теперь проводить более серьезную проверку заемщиков, выдавать ссуды не более определенной суммы под фиксированную процентную ставку.

С 1.01.2017 года стали действовать следующие ограничения:

  • МФО не имеют права начислять клиенту проценты за пользование деньгами после того, как их сумма достигнет увеличенной в три раза суммы основного долга. Стоит понимать, что речь идет только о процентах. Неустойка в виде пени и штрафных санкций за несвоевременную оплату будет начисляться на основании условий соглашения;
  • при выходе на просрочку штрафы начисляются исключительно на основную сумму долга. Начисление штрафов должно прекратиться при достижении двукратного размера основного долга;
  • эта информация должна быть размещена на первой странице договора с заемщиком.
2

Однако это не все. ЦБ РФ также ужесточил свои требования к микрофинансовым организациям летом 2017 года. Так, повысились требования по ведению отчетности.

С 2019 года вступают в силу правила, согласно которым один заемщик не может получить более 9 микрозаймов в течение года.

Возможно воспользоваться пролонгацией не более 5 раз в год. В дальнейшем количество возможных обращений в данные организации планируется снижать до 5, а количество пролонгаций до 3.

Закон о микрозаймах предусматривает возможность рассмотрение претензии от клиента в течение 30 дней, но новые требования ЦБ РФ уменьшили этот срок в 2 раза.

Часть
2

Проценты по микрозаймам с примерами расчета


Сегодня максимальный процент по микрозайму по закону регулируется на законодательном уровне и составляет 800% годовых. Закон значительно урезал возможности финансово-кредитных организаций и защитил интересы заемщиков.

Процентная ставка по микрозайму не может быть больше трехкратного увеличения суммы основного долга.

Примеры
Так, если клиент оформил в МФО 2 тыс. рублей, ему нужно будет вернуть 6 тысяч рублей в виде процентов и 2 тысячи рублей самого основного долга.

Информация об этом обязана находиться на первой странице договора. Она идет сразу после наименования сторон.

Примеры
При выходе на просрочку, когда заемщик оформил 4 тыс. рублей и ничего не заплатил, с него могут требовать не более 8 тысяч рублей неустойки и 4 тысячи рублей тела долга.

Однако эта норма вступила в силу 1 января 2017 года. Если у заемщика договор был оформлен ранее этой даты и действует в силу просрочки или многократных пролонгаций, он не может подчиняться новым требованиям.⁠

Часть
3

Когда закроют микрозаймы


Это очень прибыльная сфера экономики, которая дает большие поступления в федеральный бюджет. Поэтому на скорое закрытие МФО в России не стоит надеяться.

Главное, нужно понимать, как на практике работают данные организации, чтобы использовать их с выгодой для себя.

Часть
4

Дополнительные требования к МФО


Государство стало вести жесткую политику относительно данных компаний, требуя от них значительно увеличить резерв по просроченным ссудам.

Теперь МФО наравне с банками должны резервировать 100% от суммы задолженности при выходе клиента на просрочку.

Это гарантирует финансовую стабильность организации и уход с рынка компаний, которые не могут обеспечить стабильную работу в рамках действующих законов. Наличие на рынке крупных кредиторов обеспечивает здоровую конкуренцию и естественное снижение ставок для клиентов.

Таким образом, новый закон помогает защитить заемщиков от высоких процентов и регламентирует порядок погашения долга по графику и в случае выхода на просрочку.

Читайте также
Заявка на займ онлайн

Заявка на займ онлайн


Текст