Полная характеристика кредитной линии

По договору банк предоставляет клиенту не единовременный заем, а последовательно кредитует его на протяжении оговоренного промежутка времени. По договору банк предоставляет клиенту не единовременный заем, а последовательно кредитует его на протяжении оговоренного промежутка времени.

По договору банк предоставляет клиенту не единовременный заем, а последовательно кредитует его на протяжении оговоренного промежутка времени.

Полная характеристика кредитной линии

10-01-2018

Полная характеристика кредитной линии

Полная характеристика кредитной линии

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Понятие кредитной линии. Ее разновидности

kreditnaya-liniya-vse-za-i-protiv

Финансовыми организациями было разработано несколько способов траншевого кредитования:

  • невозобновляемая кредитная линия (простая) подразумевает использование каждого выданного банком транша только один раз. Для клиента устанавливается некий лимит кредитования, в пределах которого и на протяжении определенного срока банк равномерно предоставляет ему денежные средства;
  • однако погашение части использованного транша не дает клиенту право на его повторное получение. Это означает, что сумма всех выданных траншей не может превысить лимит кредитования;
  • возобновляемая кредитная линия работает по той же схеме, что и простая, однако здесь заемщик имеет право на повторное использование той части кредита, которая уже погашена. Все выданные транши вместе могут превышать установленный лимит, но размер текущей задолженности должен поддерживаться в рамках лимита.
Часть
2

Особенности возобновляемой кредитной линии


Этот вид кредитной линии является самым популярным среди клиентов банка. Ведь он предлагает им много возможностей и главное возможность многократного использования лимита кредитования.

К тому же договор с лимитом задолженности чаще заключается на более длительный срок (до 3 лет). Банк получает вознаграждение в виде процентов только на израсходованную сумму, но здесь возникает необходимость погашения и части основной суммы минимум раз в месяц.

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) отстает от предыдущего способа кредитования своим удобством. Здесь есть риск неполучения очередного транша финансирования от банка (например, из-за снижения экономических показателей заемщика).

Однако в этом случае отпадает необходимость ежемесячных погашений основной суммы долга. Заемщик должен начать рассчитываться с банком после того, как получил все полагающиеся транши.

Часть
3

Пример использования кредитной линии


Скажем, транспортная компания намеревается поочередно произвести техническое обслуживание всех находящихся на службе машин. Она заключает договор об открытии кредитной линии.

Фирма постепенно расплачивается с партнером за счет новых траншей и одновременно осуществляет платежи по старым траншам. Если это невозобновляемая КЛ, то повторно использовать погашенную часть долга фирма не сможет.

Примечание
Возобновляемая кредитная линия чаще используется фирмами для восполнения оборотных средств.

Например, фирма реализовала свою продукцию, но оплата за продукцию еще не поступила. Для осуществления собственных закупок она использует заемные средства. По мере поступления на расчетный счет денежных средств от контрагентов погашается часть КЛ. Однако эта часть может быть повторно использована фирмой для тех же целей.⁠

Часть
4

Другие виды кредитных линий

  • договор рамочной кредитной линии заключается, когда необходимо, чтобы банк финансировал строго определенный проект или несколько таких. В рамках такого договора заключается несколько отдельных соглашений при финансировании каждого отдельного проекта;
  • контокоррентный счет – вид займа, когда для компании открывается отдельный счет, который дебетуется при необходимости, а поступившие средства автоматически погашают долг;
  • револьверная кредитная линия допускает возможность получения займа много раз за уговоренный срок только в случае, если предыдущий транш был полностью погашен;
  • мультивалютная КЛ – договор в разных валютах, который обычно заключается для финансирования международных операций.

Следует отметить, что открытие кредитной линии чаще всего выгодно юридическим лицам. Это прекрасное средство восполнения оборотного капитала. Но такой финансовый продукт доступен также и физическим лицам. Можно взять КЛ для ремонта жилья или в образовательных целях.

Часть
5

Отличия кредита от кредитной линии. Что выбрать?


Какой именно банковский продукт выбрать, зависит от ситуации и нужд заемщика, хотя следует отметить, что КЛ всегда выгодна клиенту, так как помогает в значительной степени экономить на процентах.

Основное отличие рассматриваемого продукта от целевого займа в том, что в первом случае выдача денежных средств осуществляется постепенно, по мере необходимости. Обычный целевой заем предоставляется клиенту единовременно, сразу.

Для того чтобы определить, стоит ли выбрать данный продукт, нужно знать все его достоинства и недостатки.

Основные преимущества кредитной линии:

  • возможность быстрого осуществления неожиданно возникших расходов без изъятия средств из оборота фирмы;
  • наличие крупного резерва денежных средств, который можно тратить постепенно, по мере необходимости и не платить проценты за неиспользованную часть (либо платить, но в значительно меньшем размере);
  • целевое использование такого кредита необязательно, банк не потребует у фирмы подтверждающих документов. В то время как любой коммерческий заем должен обслуживаться со строгим соблюдением целевого назначения;
  • оформление каждого последующего транша не требует сбора новых документов, подтверждающих платежеспособность. А при открытии контокоррентного счета весь процесс кредитования и погашения долга происходит автоматически;
  • график платежей по займу отсутствует. указывается лишь промежуток времени, в течение которого фирма должна внести платеж. А точную дату она может выбрать исходя из специфики своей деятельности.
  • обычно банки готовы предложить больше средств при оформлении кредитной линии, чем при предоставлении единовременного займа.

Есть и недостатки:

  • эту услугу банки зачастую предлагают своим постоянным клиентам, с которыми у них уже налаженные партнерские отношения, действующий расчетный счет, депозит и т. д;
  • ключевую роль при получении такой ссуды играет платежеспособность заемщика;
  • hазмер лимита кредитования может снижаться в зависимости от финансового состояния клиента;
  • если были проблемы возврата при предыдущем транше, возможность нового потока финансовых средств исключается;
  • возможно наличие небольших процентов за неиспользованную часть кредитной линии;
  • это, как правило, краткосрочное финансирование в пределах одного года;
  • если сумма займа крупная или срок длиннее обычного, то банк непременно потребует обеспечение (залог).
Часть
6

Кредитная линия в России


Российские банки предлагают КЛ своим клиентам в рублях, долларах США и евро. Величина предоставляемой кредитной линии зависит от платежеспособности заемщика, его финансового рейтинга, денежного оборота на счетах.

Примечание
Самый долгий срок таких займов 3-5 лет. И для них банки обычно требуют обеспечение (движимое, недвижимое имущество, оборотные средства, дебиторскую задолженность).

При оформлении КЛ заемщику могут быть предложены следующие виды процентов:

  • фиксированный — на протяжении всего срока займа;
  • меняющийся с каждым траншем возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Величина процентов устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от его платежеспособности, срока договора, суммы займа и т. д.

Читайте также
Заявка на займ онлайн

Заявка на займ онлайн


Текст