Залог и поручительство в банках: особенности услуг

Чтоб получить в долг довольно большую сумму, банки требуют предоставить залог имущества и поручительство. Обычно это актуально для ипотечных кредитов, автокредитов и потребительских займов, размер которых превышает несколько сотен тысяч рублей.
Требования к залоговому объекту и поручителям различные.
В качестве залога банки принимают:
- жилую недвижимость;
- коммерческую недвижимость;
- производственные мощности;
- автомобили;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги.
Основное требование заключается в превышении оценочной стоимости залога суммы займа. Это позволит значительно снизить риск кредитора и предоставить минимальную процентную ставку.
Заемщик может продолжать пользоваться предметом залога, но реализовать его невозможно до полного погашения кредита.
Ответ дается в течение 30 дней. Если происходит продажа, то требуется вырученные средства внести в счет погашения долга для его закрытия или ввести другой предмет, оценочная стоимость которого будет не ниже стоимости действующего объекта.
Поручителями выступают физические и юридические лица.
Требования к физическим лицам следующие:
- российское гражданство;
- наличие стабильного источника доходов;
- возраст от 21 до 65 лет;
- постоянная регистрация в районе действия банка.
Требования довольно лояльные, но это актуально только для физических лиц.
Если поручается за заемщика юридическое лицо, то оно должно:
- работать более 1 года;
- быть занесенной в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- не иметь иностранного капитала в своих активах.
А также требуется, чтобы у организации не было долгов по налогам.
Когда требуются поручительство и залог одновременно
Некоторые банковские продукты выдаются только если есть залоговый объект и поручители. Обычно можно привлечь до 3 поручителей и созаемщиков, а супруг или супруга являются таковыми по умолчанию.
Вот основные продукты, когда требуется применение обоих способов обеспечения:
- автокредитование;
- ипотечные кредиты;
- потребительские кредиты большого размера;
- кредиты на развитие или открытие бизнеса.
Если есть возможность, то в виде залога принимается приобретаемое имущество. Если это объект недвижимости, то он не должен находиться в ветхом доме и не должно быть в списке домов, подлежащих сносу.
После выполнения оценки стоимости специалистами (услуга оплачивается заемщиком) можно подписывать договор. Закладная оформляется на месте в банке.
Основные преимущества добровольного предоставления
Иногда имеет смысл добровольно их предоставить для получения следующих выгод:
- снижение процентной ставки за счет уменьшения рисков кредитной организации;
- увеличение вероятности одобрения, что актуально для клиентов с плохой кредитной историей;
- возможность получения большей суммы.
Чем выше стоимость залога и больше совокупный доход поручителей и титульного заемщика, тем больший кредит можно получить.