Взыскание с поручителей задолженности по кредиту

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту

23-06-2018

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Порядок взыскания с должника при поручительстве до суда

vzyskanie-kredita-s-poruchitelya

1

Когда клиент перестает платить, то запускается процесс взыскания кредита с поручителя, который несет солидарную ответственность. Такое право дано кредитору Гражданским кодексом РФ.

Закон предусматривает оплату задолженности в судебном и досудебном порядке.

2

Работа ведется следующим образом:

  • просрочка от 2 до 30 дней предполагает информирование клиента о наличии долга и выяснение причины неоплаты.

    Если до клиента невозможно дозвониться, то звонят по всем предоставленным контактным номерам родственникам и друзьям с просьбой передать информацию о наличии финансовых проблем у клиента;

  • просрочка от 31 дня до 90 дней предполагает активное взыскание путем постоянных телефонных звонков.

    На этом этапе часто возникает вопрос, обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика. Да, обязан. И лучше это делать в добровольном порядке, так как каждый день нахождения на просрочке портится история самого клиента и его поручителей. Сумма долга тоже растет;

  • просрочка с 91 дня до 180 дней.

    Подключаются специалисты группы Hard, которые осуществляют выезд по месту жительства и работы клиента и поручителя. Они в вежливой форме, не угрожая (несмотря на многочисленные истории в интернете) объясняют, что у поручителя по кредиту ответственность в случае невыплаты долга солидарная;

  • просрочка 180+ дней означает передачу дела в отдел по работе с проблемным кредитным портфелем на поздней стадии.

    Здесь дело готовится для передачи в судебные органы или продаже коллекторской компании. В зависимости от принятого решения, судьба должника и поручителя будет отличаться.

Стоит понимать, что поручителю нужна доверенность на погашение кредита только в случае, если он не сам планирует закрывать долг, а через третьих лиц.

Часть
2

Особенности работы с кредитором после продажи договора коллекторскому агентству


1

Если долг передается коллекторам согласно цессии по кредитному договору, то необходимо соблюсти процессуальные нормы. При их нарушении можно отказаться от погашения задолженности.

Вот какой алгоритм следует после продажи долга:

  • информирование клиента при помощи письма, которое отправляется по указанному в анкете адресу, о новом балансодержателе договора;
  • при достижении договоренности с кредитором о прекращении начисления процентов, необходимо проинформировать об этом самого клиента;
  • звонки и встречи с требованием погасить долг в полном объеме.
2

В письме указываются реквизиты нового балансодержателя. Нет необходимости предоставлять копию кредитного договора с первоначальным кредитором. Не все понимают, каков порядок взыскания с должника при поручительстве. Компании не принципиально, кто именно будет погашать долг: ей важно получить назад свои деньги.

Поэтому они осознанно нарушают порядок списания денежных средств по кредитному договору: сначала закрываются штрафные санкции, потом проценты и в последний момент основной долг.

ВАЖНО: коллекторские компании тоже подают в суд на клиента, если не прошел срок исковой давности по договору займа. Согласно действующему законодательству, он составляет 3 года.

Отсчет ведется с даты внесения последней оплаты клиентом по кредитной карте (в случае потребительских кредитов отсчет идет от даты окончания срока действия кредитного договора, если иное не доказано в суде).

Если никаких платежей не было, то в судебном порядке инкриминируется статья «мошенничество». Она предполагает уголовную ответственность.

Часть
3

Как происходит работа с кредитором после получения судебного решения


1

Если компания подает в суд на клиента, то обычно списываются штрафы в полном или частичном объеме (если не оспорить). Проценты и основной долг подлежит погашению. Дополнительно придется оплатить судебные издержки. Особенности работы в этом случае следующие:

  • после вынесения судебного решения есть время на его обжалование или добровольное выполнение обязательств;
  • если ничего не происходит, то дело переходит судебным приставам;
  • когда пристав начинает работать с полученным исполнительным листом, он в течение определенного времени делает запросы о состоянии счетов должника и поручителя;
  • когда информация о платежеспособности собрана, наступает арест счетов. Все доходы, которые поступают на них, автоматически переводятся кредитору через ФССП.
2

По закону можно арестовать до 50% от официальной зарплаты. Если у должников есть имущество, которое находится в собственности, оно арестовывается.

Существует специальный порядок его реализации:

  1. Объявляется тендер и проходит аукцион.
  2. Если никто не купил объект, то цена снижается на 10-15% и происходит повторный аукцион.

Максимальное снижение стоимости объекта составляет 50%, поэтому многие предпочитают покупать арестованное имущество. Это значительно дешевле и выгодно.⁠

Часть
4

Как избежать проблем


Если клиент не в состоянии в силу различных причин выполнять взятые на себя кредитные обязательства, то поручитель должен по первому требованию произвести платеж. Некоторые интересуются, может ли поручитель досрочно погасить кредит и истребовать данную сумму с должника.

Поручители могут погашать долг в любом размере, но менее суммы планового платежа. Рекомендуется заранее получить расписку или составить нотариально заверенный договор, чтобы поручитель смог вернуть внесенные им средства по кредиту.

Часть
5
Комментарии
Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн