Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

20-05-2019

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

refinansirovanie-i-restrukturizatsiya-v-chem-raznitsa

Стоит понимать, что это два разных кредитных продукта, которые включают в себя разные виды помощи проблемным заемщикам. Обе этих программы предусматривают пересмотр условий кредитного договора. Если обратиться к ГК РФ, то окажется, что рефинансирование – один из способов реструктуризации.

Рассмотрим более подробно основные отличия.

1

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает один из следующих видов помощи клиенту:

  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • предоставление кредитных каникул — заемщик может не платить по основному долгу в течение нескольких месяцев;
  • увеличение действия договора.

Важным отличием является тот факт, что реструктуризация оформляется только в том же банке, где была оформлена ссуда.

2

Рефинансирование долга

Программа предусматривает выдачу новой ссуды для погашения уже имеющегося кредита. Во время использования этого продукта понижается процентная ставка, а срок кредитования увеличивается. Это позволяет снизить долговое бремя и вносить платежи по графику.

Оформить этот продукт можно там же, где оформлялся кредит или в стороннем банке. Условия везде примерно одинаковые, поэтому заемщик может выбрать ту финансово-кредитную организацию, которая сможет одобрить перекредитование.

Такой способ помощи со стороны банка является наиболее предпочтительным для клиента, так как он получает комплексную поддержку, из-за чего первое время платеж по кредиту может быть в 4–5 раз меньше первоначального.

Часть
2

Рефинансирование или реструктуризация — что выбрать?


Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант, в зависимости от причины выхода на просрочку.

1

Если проблемы носят временный характер, а заемщик может их самостоятельно решить за несколько месяцев, то достаточно оформить кредитные каникулы. Но когда нет возможности оплачивать сумму по графику в принципе, лучше оформлять рефинансирование.

Это делается следующим образом:

  • подается заявка в отделении банка, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие изменение уровня доходов;
  • специалисты рассматривают заявление в течение 30 дней;
  • при положительном решении заемщика приглашают для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества;
  • осуществление исправительных проводок по действующему кредиту (реструктуризация) или выдача новой ссуды (рефинансирование).
2

Программы оформляются если имеются весомые аргументы:

  • оформление инвалидности;
  • выявление тяжелой болезни, которая требует дорогостоящего лечения;
  • сокращение с работы;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • повышение расходов или понижение доходов по объективным причинам более чем на 40%.

Часто банк отказывает в помощи при первичном обращении. Необходимо обращаться снова, пока не будет принято положительное решение.

Часть
3
Комментарии
Читайте также