Рефинансирование ипотечного кредита в банках: условия, причины, документы, заявление

Рефинансирование ипотечного кредита в банках: условия, причины, документы, заявление

21-08-2018

Рефинансирование ипотечного кредита в банках: условия, причины, документы, заявление

Рефинансирование ипотечного кредита в банках: условия, причины, документы, заявление

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Причины для рефинансирования ипотеки. Образец заявления

refinansirovanie-ipoteki-drugikh-bankov

Ипотечное рефинансирование происходит на основании заявления клиента. Необходимо, чтобы уровень его доходов резко снизился или затраты возросли в силу объективных причин.

Основными причинами для оформления продукта являются:

  • снижение уровня трудоспособности;
  • увеличение количества иждивенцев в семье;
  • декретный отпуск;
  • сокращение с работы;
  • иные причины объективного характера, которые привели к сокращению доходов.

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, который подтверждает право на использование программы.

Часть
2

Что такое рефинансирование ипотечного кредита — в чем суть программы


1

Как показал опрос, проводимый ФОМ, только 25% заемщиков, у которых оформлен жилищный кредит, знают про рефинансирование. Семь процентов из них использовали эту программу. То есть, 75% клиентов с ипотекой не слышали о существовании этой банковской поддержки.

Примечание
Программа рефинансирования ипотечных кредитов предполагает выдачу нового кредита в счет погашения имеющегося. Так как процентная ставка снижается, а срок действия договора увеличивается, то размер планового платежа становится значительно ниже, а клиент может продолжать оплату по графику.
2

Согласно положению ГК РФ, клиенты могут оформить эту программу не только в том банке, где оформляли ссуду. Есть возможность обратиться в любую финансово-кредитную организацию.

Предоставив пакет документов и заявление, специалисты будут его рассматривать. При положительном решении надо будет снова пройти все стадии оформления с некоторыми нюансами.

Часть
3

Условия рефинансирования ипотеки


1

Условия во всех банках примерно одинаковые. Так, по рефинансированию ипотеки процентные ставки отличаются в 1%. Максимальный срок договора может отличаться на 10 лет.


Параметр сравнения Значение
  1   Процентная ставка До 13,5%
2 Срок действия договора До 30 лет
3 Необходимость страховки Да
4 Требование залога Да
5 Требование поручителя Да

В качестве залога необходимо предоставить жилье, которое приобреталось в кредит или любой другой объект недвижимости, чья стоимость будет превышать размер суммы кредитования.

2

Заемщик может привлечь до 3 поручителей и созаемщиком. Супруг или супруга считаются созаемщиками по умолчанию. Эти лица должны будут вносить оплату, если титульный заемщик по каким-то причинам не может производить плановые платежи.

Согласно ГК РФ, данные лица в дальнейшем имеют право истребовать потраченные деньги, но не раньше, чем после погашения ипотечного займа.

Страхование является необходимой частью ипотечного кредита. Клиент обязан застраховать залоговое имущество на весь период действия договора. Рекомендуется не отказываться от страхования квартиры и жизни, чтобы не увеличивать процентную ставку.⁠

Часть
4

Как выбрать банк


Клиент может подать заявление в любую кредитную организацию.

В некоторых из них вероятность одобрения выше, а именно:

  • Тинькофф Банк;
  • Бин Банк;
  • Почта Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит.

Это не значит, что не стоит обращаться в другие учреждения. Можно ли рефинансировать ипотеку в конкретно взятом случае необходимо уточнять у сотрудников того банка, с которым есть желание сотрудничать в дальнейшем.

Рефинансирование происходит на более выгодных условиях, так как компания заинтересована в получении нового клиента. Чаще всего обращаются в Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк, но в этих организациях оформить данную программу достаточно сложно.⁠

Часть
5

Документы для рефинансирования ипотеки


Документы стандартные во всех финансово-кредитных организациях:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личности заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • действующий кредитный договор;
  • страховой полис;
  • закладная;
  • справка о доходах;
  • справка об остатке задолженности;
  • если оформляется рефинансирование ипотеки в другом банке, то реквизиты для перечисления денежных средств;
  • свидетельства о браке и рождении детей (если имеются);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право на оформление рефинансирования;
  • выписка из ЕГРП о подтверждении права собственности;
  • заявление на проведение этой программы.

Важно понимать, что если клиент долгое время находится на просрочке, то вероятность одобрения минимальная. Необходимо как можно раньше начинать работать со специалистами банка для ее одобрения.⁠

Часть
6

Рефинансирование ипотеки — плюсы и минусы


Выгодно ли рефинансировать ипотеку – это основной вопрос, который волнует многих заемщиков.

1

У программы много положительных моментов, а именно:

  • снижение суммы планового платежа;
  • снижение процентной ставки;
  • возможность сотрудничать с новым банком, если первоначальный чем-то не устраивает;
  • предоставление комплексного пакета услуг (перекредитование и кредитные каникулы);
  • возможность сохранить свое залоговое имущество;
  • возможность внесения оплаты по графику.
2

Но есть и немного минусов:

  • увеличение срока договора;
  • невозможно оформить программу до внесения 12 платежей;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредита;
  • в общей сложности переплата увеличивается;
  • штрафы и проценты уходят в основной долг нового кредита.

Поэтому необходимо взвешивать все преимуществ и недостатки в каждом конкретно случае.

3

В чем смысл рефинансирования ипотечного кредита для самого банка?

Это позволяет вывести деньги из резерва. Если заемщик находится на просрочке, то банк обязан из актива вывести в резерв всю сумму основного долга, независимо от того, сколько именно клиент должен. Поэтому финансовые компании тоже заинтересованы в предоставлении этой программы.

Часть
7

Возможные причины отказа


Не всем заемщикам одобряют услугу.

Банк не озвучивает причину отказа, но есть статистика наиболее вероятных поводов для этого:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • несоответствие требованиям организации;
  • недостаточный уровень доходов;
  • длительное время нахождения на просрочке;
  • ошибки в оформлении заявления.

Если банк отказал в оформлении программы, необходимо обращаться в другой. Рекомендуется сохранять письменный отказ, так как в дальнейшем, если кредитор передаст дело в суд, можно будет списать большую часть штрафов и процентов на законных основаниях.

Часть
8
Комментарии
Читайте также