Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

20-05-2019

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Как рефинансировать кредиты с плохой КИ. Суть процедуры

refinansirovanie-kreditov-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey

1

Банки, рефинансирующие кредиты, перечисляют новый кредит для погашения старого. Сам клиент деньги на руки не получает. Программа применяется к потребительским кредитам, ипотеке и жилищным кредитам.

Суть программы заключается в пересмотре условий договора, согласно которому:

  • срок кредитования увеличивается;
  • процентная ставка уменьшается.

В результате клиент может продолжать платить по графику.

При систематическом нарушении договора после оформления программы банк может выставить всю сумму к погашению долга досрочно. Такая возможность предусмотрена Ст. 811 ГК РФ.

При обращении в суд заемщиком, юристы не смогут трактовать досрочное требование возврата долга как отказ от исполнения обязательств в одностороннем порядке (Ст. 310 Гражданского кодекса РФ) или требование о расторжении договора (Ст. 450 ГК РФ). Поэтому клиент проиграет дело.

2

Существует стандартный алгоритм действий, чтобы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Клиенту необходимо выполнить следующее:

  • изучить предложения на рынке;
  • изучить требования к заемщикам. Это позволит подобрать перечень оптимальных банков;
  • подать заявку. Сделать это возможно лично в офисе обслуживания или в режиме онлайн;
  • при получении положительного решения предоставить все документы. Их перечень зависит от вида банковского продукта;
  • подписать договор и получить новый график гашения.

Однако услуга осуществляется не во всех банках. Кто именно готов предоставить деньги в долг для закрытия кредита зависит от длительности нахождения на просрочке.

Часть
2

Где перекредитоваться с плохой кредитной историей


Существует несколько банков, которые готовы выдавать ссуды даже проблемным клиентам.

К ним относятся:

Но это не означает, что не стоит обращаться в другие. Так, в Промсвязьбанке предлагаются довольно выгодные условия сотрудничества, а процент одобрения традиционно высокий.

Часть
3

Документы для рефинансирования кредита


1

Банк всегда требует стандартный пакет документов, куда входят:

В зависимости от того, какой кредит рефинансируется, потребуется предоставить те или иные дополнительные сведения.

2

Потребительский кредит

С ним меньше всего проблем у заемщиков. Требуется дополнительно предоставить:

  • информацию об остатке задолженности;
  • данные об отсутствии просрочки более 30 дней в течение последних 12 месяцев (опционально);
  • реквизиты для перевода денежных средств.

Некоторые банки выдают деньги заемщику. Он самостоятельно должен погасить рефинансируемый кредит. Эта мера сделана специально для того, чтобы клиенты могли оформить больше необходимой суммы, закрыть ссуду, а остаток потратить на текущие нужды.

После закрытия требуется предоставить соответствую справку в банк. Исключение – случаи, когда программа оформляется в пределах одного банка.

3

Автокредит

В этом случае потребуется предоставить дополнительно:

  • справка об остатке долга;
  • справку об отсутствии просрочек более месяца за последний год;
  • реквизиты для осуществления перевода денег;
  • полисы ОСАГО и КАСКО;
  • оформить закладную.

Согласно действующему законодательству, на один объект можно оформлять две и более закладных. После погашения первого кредита необходимо снять обременение с автомобиля и предоставить соответствующие бумаги специалистам банка, где оформлялось рефинансирование.

4

Ипотека

Это наиболее сложный случай, поэтому вся процедура, а также документы для рефинансирования ипотеки рассмотрены в отдельной статье.

Часть
4

Основания и требования

1

Предполагает выдачу новой ссуды в счет погашения уже имеющейся. Есть возможность воспользоваться программой в том же банке, где первоначально оформлялся кредит или в другом.

Условия примерно одинаковые везде, однако степень одобрения разная. Существуют требования не только к заемщику, но и к самому долгу.

Чтобы пересмотреть условия действующего договора, необходимо удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст на момент закрытия кредита не более 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов и трудоустройства;
  • прописка в регионе действия банка.
2

Кредит должен находиться на просрочке не более 80 дней. Банк готов рефинансировать до 80% от первоначальной суммы задолженности, поэтому в течение первого года нельзя обращаться для пересмотра условий договора. Первые 12 месяцев требуется платить строго по графику.

Причиной для оформления рефинансирования может быть:

  • резкое ухудшение здоровья, в результате чего требуется дорогостоящее лечение;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • получение инвалидности;
  • сокращение с работы;
  • иные причины объективного характера, которые привели к сокращению дохода или увеличению расходов больше, чем на 40%.

Каждый случай рассматривается специалистами отдельно, поэтому сложно заранее сказать, одобрит банк проведение программы или нет.

Часть
5

Возможные комиссии


Согласно положениям ГК РФ, банки не могут брать комиссии за выдачу кредита, в том числе когда происходит перекредитование. Если условия о комиссиях прописываются в договоре, то есть возможность обратиться в суд, чтобы вернуть эти деньги.

Страховка не является комиссионным вознаграждением, а служит дополнительной гарантией того, что долг будет оплачен, если клиент не сможет самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства.

Чтобы страховая компания выплатила долг, необходимо обратиться в нее в первые 2 дня при наступлении страхового случая.

Если заемщик отказывается от страхования, то банк может отказать в проведении рефинансирования или увеличить ставку. При сотрудничестве с банками отказываться от услуг страховых организаций не стоит.

Но когда наступает страховой случай, нужно внимательно изучать условия договора и подавать документы в срок. В противном случае последует отказ от выполнения обязательств страховщиком на законных основаниях.

Часть
6

Причины отказа


Часто можно получить отказ в проведении программы.

Это связано с различными причинами:

  • неуважительная причина для проведения процедуры;
  • отсутствие стабильного дохода у клиента;
  • обращение в течение первых 12 месяцев;
  • несоответствие стандартным требованиям;
  • плохое состояние залогового имущества;
  • финансовые сложности у банка;
  • другие причины.

Рекомендуется брать письменный отказ, так как при передаче дела в судебные органы, клиент может предоставить данные документы в качестве доказательства, что он пытался решить проблему в досудебном порядке. Принимая это во внимание, судья потребует списать большую часть штрафных санкций и процентов.

Но чтобы не тратить времени, лучше подавать заявки онлайн сразу в несколько банков. Получив несколько положительных ответов, можно решать, с кем выгоднее сотрудничать исходя из количества офисов обслуживания в городе, надежности организации и других нюансов.

Часть
7
Комментарии
Читайте также