Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ: понятие, на что влияет, кем назначается

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ: понятие, на что влияет, кем назначается

20-09-2018

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ: понятие, на что влияет, кем назначается

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ: понятие, на что влияет, кем назначается

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Определение ставки рефинансирования

chto-takoe-stavka-refinansirovaniya

1

Ставка рефинансирования является основным регулятором ЦБ РФ, который позволяет изменить тенденция развития национальной экономики. Благодаря ей можно узнать об экономической ситуации в стране, не слушая мнения экспертов и заявления политиков.

Простым языком – это ставка, под которую ЦБ выдает деньги коммерческим банкам для ведения их деятельности. Банки, получая деньги в долг, выдают кредиты физическим и юридическим лицам под более высокий процент.
2

Информация о ней находится в открытом доступе на сайте Центробанка cbr.ru/press/keypr/ поэтому любой может ознакомиться с тенденцией на финансовом рынке и получить ряд более важных сведений.

С 2016 года ключевая ставка стала эквивалентна ставке рефинансирования, но сам термин остался, так как по нему ведется расчет процентов по кредитам, максимально возможная сумма штрафных санкций, база для налогообложения депозитов и так далее.

Часть
2

На что влияет ставка рефинансирования


1

Впервые она была использована в 1992 году. С тех пор ее величина достигала 200% годовых. В период 2016-2018 г. она постепенно снижалась. Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, ЦБ РФ снизил ставку с 11% до 7,5%.

Это означает, что у государства получается справляться с внешним давлением других держав на национальную экономику.

Параллельно со снижением были приняты меры по девальвации валюты. Это повысило интерес к отечественной продукции на мировой арене, что увеличило приток иностранной валюты в национальную экономику.

2

Такие меры позволили получить следующее:

  • снижение уровня инфляции;
  • стимулирование внутреннего производства;
  • стимулирование экспорта;
  • снижение стоимости кредитов для физических и юридических лиц.

То есть, изменение ключевого параметра может оказать большое влияние на жизнь простых граждан, поэтому ведущие мировые эксперты уделяют большое внимание этому показателю при изучении экономической ситуации в государстве.

Согласно этому значению, возможно оценить перспективы инвестирования в государства и изучить потенциальные риски невозврата. При высоком уровне инфляции и тенденции к ее повышению вкладывать деньги в страну нерационально.

Часть
3

Где применяется


Регулятор устанавливается один раз на несколько месяцев и зависит от тенденций на финансовом рынке.

На показатель всегда ориентируются банки и другие финансово-кредитные организации в вопросах налогообложения и в расчетах доходности финансовых продуктов:

  • если доходы по депозитам в национальной валюте будут выше на 5% по сравнению со ставкой рефинансирования, то необходимо оплачивать подоходный налог, который составляет 35%. Но облагается налогом не вся сумма, а только полученные дивиденды, которые превышают ставку на указанную величину;
  • ФНС взимает штрафы и пени за несоблюдение сроков оплаты, согласно данному значению;
  • ставка учитывается при расчете пени за несвоевременную выплату зарплаты работодателем. Чтобы сотрудник смог получить неустойку, необходимо обратиться в ГИТ.

То есть, показатель влияет не только на финансовый рынок, но и используется коммерческими и бюджетными организациями в своей работе.

Часть
4

Кто определяет ставку рефинансирования


Оптимальное значение обсуждается специалистами в Центробанке. Исходя из положения экономики и уровня инфляции, принимается решение о повышении или понижении этого значения. При снижении инфляции ставка тоже понижается.

На практике это выглядит следующим образом:

  • предприятия, когда ставка снижается, могут произвести больше товаров за те же деньги, так как их реальная ценность будет выше. То есть, стимулируется уровень производства в стране. Физические лица получают тоже больший реальный доход, поэтому их покупательская способность повышается;
  • когда потребители начинают покупать товары в большом количестве, на рынке появляется дефицит. Из-за этого продавцы вынуждены повышать стоимость продукции, что приводит к росту инфляции.

Изменение ставки может привести к различным процессам в экономике страны. Для получения максимального желаемого эффекта используют комплекс мер.

Например, для снижения уровня инфляции дополнительно сокращают государственные расходы и снижают количество денежной массы, которая находится в обращении у населения.

Часть
5
Комментарии
Читайте также