Учетная ставка Банка России: понятие, влияние, различия

Учетная ставка Банка России: понятие, влияние, различия

26-06-2019

Учетная ставка Банка России: понятие, влияние, различия

Учетная ставка Банка России: понятие, влияние, различия

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Определение. На что оказывает влияние

uchetnaya-stavka-banka-rossii

1

Учетная ставка Центрального Банка это — стоимость кредита, под которую ЦБ выдает деньги в долг коммерческим банкам.

Согласно действующему законодательству, Центробанк устанавливает учетную ставку минимального значения. Этот показатель еще называется ставкой рефинансирования. Но, в отличие от этого термина, коммерческие банки устанавливают учетную ставку тоже самостоятельно.

Это важный финансовый инструмент, который позволяет управлять различными тенденциями на финансовом рынке.

2

Ее понижение или повышение может привести к следующему:

  • изменение уровня безработицы в стране;
  • стимулирование предприятий продавать товары за рубеж;
  • обесценивание или укрепление национальной валюты;
  • рост или снижение уровня инфляции;
  • удешевление или повышение стоимости кредитов;
  • увеличение или снижение покупательской способности.

А также ЦБ РФ использует другие способы воздействия на национальную экономику для снижения негативных последствий.⁠

Текущий показатель и динамику изменений можно узнать здесь.

Часть
2

Разница между ставкой ЦБ РФ и коммерческого банка


Если показатель Центрального Банка – это ключевой индекс, позволяющий изменить ситуацию на рынке, то в случае с коммерческим – это цена кредитов, которые фирма выдает физическим и юридическим лицам.

Она рассчитывается индивидуально, исходя из следующих нюансов:

  • состояние кредитного портфеля организации;
  • уровень закредитованности населения;
  • состояние финансового рынка;
  • наличие свободных денежных средств.

Разница между ключевой ставкой и процентом банка – это доход финансово-кредитного учреждения. Сегодня российские организации выдают кредиты, стоимость которых превышает показатель рефинансирования в 7–8 раз. Несмотря на постепенное снижение стоимости ссуд для кредиторов, они не спешат снижать проценты.

Часть
3

На что влияет ставка коммерческого банка


По сути, она влияет только на стоимость кредитов конкретно взятого банка. Но если ее меняют такие гиганты, как Альфа-Банк, ВТБ или Сбербанк, то происходит тенденция по изменению ситуации на рынке в целом.

Существует несколько видов ставок:

  • простая;
  • сложная;
  • номинальная.

В зависимости от ее вида, необходимо применять различные формулы для расчета итоговой переплаты по кредиту.

Сегодня банки не заинтересованы снижать процент по кредитам, так как состояние кредитного портфеля не идеально. Доля невозвратных долгов достаточно высока. Кредиторы обязаны платить налоги на прибыль с выданных ссуд. Именно поэтому в ближайшее время россиянам не придется ждать значимого снижения процентов.

Часть
4
Комментарии
Читайте также