Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы процедуры

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы процедуры

15-12-2018

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы процедуры

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы процедуры

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Выгодно ли рефинансирование кредита

vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita

По сути, его стоимость напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Так как сегодня сохраняется тенденция по ее снижению, то пересматривать условия кредитования выгодно для заемщика.

1

В любом случае он входит в график, в связи с чем может продолжить оплату без начисления штрафных санкций. На самом деле этот продукт выгоден не только заемщику, но и самому банку.

К основным плюсам можно отнести следующее:

  • возможность вернуться в график гашения. Благодаря тому, что старый кредит закрывается, клиент получает новый график на новых условиях;
  • сниженная процентная ставка. Если средняя стоимость потребительских кредитов составляет 17-25% годовых, то здесь ставка устанавливается от 12,5%;
  • формирование положительной кредитной истории. Клиент снова оплачивает ежемесячные платежи и сам формирует свою хорошую кредитную историю. После закрытия долга многие банки готовы будут снова выдавать ссуду на выгодных условиях;
  • снижение долгового бремени. Из-за снижения ставки и увеличения срока договора, клиент должен платить меньшую сумму;
  • возможность оформления кредитных каникул вместе с рефинансированием. Если финансовые проблемы носят временный характер, то у клиента появляется шанс вернуть все на свои места в период до 12 месяцев, когда ему надо будет платить только проценты по кредиту.

Это основные преимущества для заемщика. Банк, в свою очередь, освобождает денежные средства из резерва, за счет чего улучшает состояние своего кредитного портфеля.

2

Минусы рефинансирования кредита:

  • увеличение срока действия договора. Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
  • штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
  • длительность оформления. Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
  • высокая вероятность отказа. Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
  • наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
  • нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.

Получить одобрение может не каждый, так как одного желания снизить ставку недостаточно.

Оформить рефинансирование можно здесь.

Часть
2

В чем смысл рефинансирования кредита


1

Чтобы изменить условия договора, необходимо иметь весомые обстоятельства, а именно:

  • сокращение с работы;
  • оформление инвалидности;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • повышение затрат в силу объективных причин;
  • снижение уровня доходов на 40% и более.

Учитывая, что большинство россиян официально получают только МРОТ, найти основание для перекредитования несложно.

2

К заемщику предъявляют стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст с 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне действия банка;
  • стабильный ежемесячный доход.

Условия и банки для рефинансирования кредитов можно узнать на СемироРу. Нельзя забывать, что процентная ставка может немного повыситься по отношению к базовой. Итоговая стоимость зависит от ряда обстоятельств. Подробности необходимо уточнять у специалистов в конкретно взятом случае.

Часть
3

Выбор банка


В отличие от реструктуризации, рефинансирование может проводиться не только в том банке, где оформлялся кредит, но и в других финансово-кредитных учреждениях. Поэтому клиенту необходимо внимательно изучить все предложения на рынке.

Процентная ставка примерно одинаковая везде, поэтому стоит смотреть на:

  • дополнительные платные услуги, которые банк навязывает в обязательном порядке;
  • надежность организации;
  • количество дополнительных офисов в городе.

Если отделений не более двух, то не стоит обращаться сюда. Дело в том, что есть риск их закрытия. Тогда появится много проблем с оплатой.

А если кредитный продукт предполагает предоставление залога, то для получения закладной может потребоваться личное присутствие заемщика в ближайшем городе или регионе, где есть представительство банка.

Часть
4

Стоит ли рефинансировать кредит


Учитывая, что ключевая ставка ЦБ РФ постепенно снижается, а пересмотр ее происходит 2–3 раза в год, то есть смысл подождать с подачей заявки на пересмотр условий договора. Чем дольше клиент ждет, тем больше вероятность получения более выгодных условий. Но это актуально для долгосрочных кредитов.

Нельзя менять условия договора, если:

  • клиент находился на просрочке более 30 дней;
  • до окончания договора менее 90 дней.

Поэтому рекомендуется обращаться заблаговременно. Лучше всего за 2–3 года до окончания срока действия договора между клиентом и банком. То есть, выгодно ли рефинансировать кредит, необходимо решать самостоятельно.

Стоит помнить, что подача заявки влечет за собой сбор полного пакета документов, в том числе тех, что дают право на оформление этой программы.

Часть
5
Комментарии
Читайте также