Банк предложил реструктуризацию долга — варианты решений

Банк предложил реструктуризацию долга — варианты решений

05-09-2018

Банк предложил реструктуризацию долга — варианты решений

Банк предложил реструктуризацию долга — варианты решений

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Что лучше: реструктуризация долга или суд?

bank-predlagaet-restrukturizatsiyu-dolga

1

Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно.

Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь, что особенно актуально при ипотечных кредитах или других займах, где предоставляется залог.

Но если залога нет, то иногда выгоднее решать вопрос в суде.

2

Согласно практике, за должником признается следующее:

  • сумма основного долга;
  • проценты за пользование деньгами;
  • штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от него лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше тоже активно оформлять ссуды.

В остальных случаях, когда банк не идет навстречу, можно смело подавать в суд.

Часть
2

Реструктуризация кредита через суд


1

Заемщик сам может подать в суд для изменений условий договора, но необходимо иметь весомые обстоятельства для этого.

К ним относятся:

  • снижение доходов на 40% и более;
  • сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
  • инвалидность;
  • заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
  • увеличение числа иждивенцев в семье.
2

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов. Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

До этого должна быть проведена предсудебная работа — отправленное заказное письмо в банк с просьбой изменить условия договора.
3

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан списать.

Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часть
3

Реструктуризация по соглашению сторон


1

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику.

Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка.

Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

2

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

  • написать заявление;
  • предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;
  • указать желаемую сумму планового платежа.

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.

Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Часть
4
Комментарии
Читайте также