Реструктуризация кредита юридического лица

Реструктуризация кредита юридического лица

17-07-2018

Реструктуризация кредита юридического лица

Реструктуризация кредита юридического лица

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Условия и варианты реструктуризации

restrukturizatsiya-biznesa

1

Согласно действующему законодательству, реструктуризация бизнеса необходима во время наличия различных финансовых сложностей и невозможности выполнять взятые финансовые обязательства в полном объеме.

Пересмотр условий погашения долга является одним из наиболее приемлемых вариантов для закрытия задолженности перед кредиторами.

Согласно ФЗ-330, кредиторы имеют право начислять штрафные санкции за неисполнение условий договора, связанных со сроками возврата долга. Дополнительно это право закрепляется положениями ГК РФ и кредитным договором.
2

Если для компании наступили тяжелые времена с финансовой точки зрения, то есть несколько способов решения проблем с кредиторской задолженностью:

  • обратиться к кредиторам для пересмотра условий договора на основании Ст. 250 Гражданского кодекса РФ;
  • воспользоваться правом на банкротство, прописанном в ФЗ-127;
  • оформить новые кредиты для погашения уже имеющихся.

Проще всего договориться с кредиторами в досудебном порядке.

Часть
2

Как происходит реструктуризация бизнеса и ее последствия


1

Существует несколько возможных сценариев при реструктуризации долга юридического лица, а именно:

  • слияние с другой организацией;
  • разделение на несколько небольших фирм;
  • присоединение к другой корпорации;
  • преобразование фирмы;
  • выделение обособленного подразделения.

Эти возможности указаны в Ст. 57 ГК РФ. Такие меры позволяют повысить эффективность организации и прибыль, но не всегда результат оказывается желаемым. В результате этого просрочка продолжает расти.

2

Тогда требуется прибегать к следующим мерам:

  • увеличение срока кредитования для снижения размера планового платежа;
  • кредитные каникулы, когда должник может в течение нескольких месяцев оплачивать только проценты по кредиту, не внося оплату по основному долгу;
  • пересмотр процентной ставки;
  • передача части акций или реализация залогового имущества с целью погашения части долга.
Часть
3

Необходимые документы


Чтобы кредитор мог на законных основаниях осуществить процедуру пересмотра долга, необходимо предоставить полный пакет документов, который состоит из:

  • заявления;
  • выписки из ЕГРЮЛ и учредительные документы;
  • финансовой отчетности, из которой видно, что фирма находится в тяжелом финансовом положении;
  • справку из ФНС о наличии счетов для получения кредитов;
  • список кредиторов.
заявление на реструктуризацию кредита юридического лица

ВАЖНО: реструктуризация долга ИП требует аналогичного пакета, только вместо учредительных документов предъявляется выписка из ЕГРИП.

Часть
4

Рефинансирование, как способ реструктуризации


Согласно положению ГК РФ, рефинансирование является одной из форм реструктуризации долга, так как условия договора действительно пересматриваются. В этом случае оформляется новый кредит в счет погашения старого.

При этом процентная ставка снижена, а срок действия соглашения продлевается. Это помогает значительно снизить долговую нагрузку и решить финансовые проблемы фирмы.

Часть
5

Реструктуризация в результате банкротства


Согласно ФЗ-127, компания может объявить себя банкротом только в судебном порядке. При этом требуется строго соблюдать процессуальные нормы, чтобы потом процедура не была аннулирована.

Поэтому необходимо сотрудничать с опытным юристом, который будет курировать вопрос.

Вот как происходит процесс банкротства:

  • компания подает соответствующее заявление в арбитражный суд для признания ее банкротом;
  • назначается кризисный управляющий;
  • проходит собрание кредиторов, на котором обсуждается возможность погашения задолженности;
  • принимается план погашения задолженности и подписываются соглашения с кредиторами о реструктуризации;
  • предоставление плана судье для его принятия;
  • если судья не принимает план (а так обычно и бывает), то происходит реализация имущества, которое находится на балансе фирмы с целью оплаты имеющихся долгов с вырученных средств;
  • предоставление отчета об отсутствии имущества для реализации и списание оставшихся долгов по причине признания юридического лица банкротом.

Кредиторы стараются решить вопрос в до суда с юр. лицами, так как они дорожат своей репутацией. Предоставление отсрочки часто позволяет решить проблемы компании и продолжить оплату по графику.

Часть
6
Комментарии
Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн