Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

20-05-2019

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Что такое реструктуризация кредита

restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu

1

Реструктуризация долга по кредиту проводится в крайних случаях — она помогает вернуться в график и платить по нему до закрытия кредита. Но не все заемщики понимают, что означает реструктуризация долга, поэтому выходят на просрочку и скрываются от специалистов службы взыскания.

Не стоит этого делать. Наоборот, необходимо самостоятельно приходить в офис обслуживания и требовать оформления реструктуризации или рефинансирования.

Суть процесса заключается в пересмотре условий кредитного договора, в результате чего клиент должен вносить меньшую сумму.

2

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

  • пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
  • пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
  • предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
  • оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Часть
2

Причины для оформления


1

Необходимо понимать, что реструктуризация потребительского кредита происходит, только если существуют объективные причины, которые не позволяют вносить оплату по графику.

К ним относятся:

  • сокращение с основного места работы (не увольнение по собственному желанию);
  • увеличение количества иждивенцев в семье;
  • декретный отпуск;
  • отбывание наказания в местах лишения свободы или призыв в армию;
  • сокращение дохода по объективным причинам более, чем на 40%;
  • тяжелое заболевание, которое требует длительного и незамедлительного лечения.
2

Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В расчет берется следующее:

  • сколько времени клиент производил платежи (необходимо оплачивать минимум 12 месяцев без просрочек);
  • количество выходов на просрочку;
  • состояние кредитной истории;
  • причина для пересмотра условий договора;
  • доход заемщика.

Когда заемщик понимает, что не может вносить платежи по графику, ему самому необходимо обратиться в офис обслуживания для проведения реструктуризации долга в банке. Стоит понимать, что переговорный процесс может затянуться.

При получении отказа не нужно сдаваться, важно требовать оформления программы. Рекомендуется взять документ, подтверждающий отказ в реструктуризации. Если кредитор подаст в суд на взыскание задолженности, данные справки будут основанием для списания большей части процентов и всей суммы штрафов.

Часть
3

Как сделать реструктуризацию кредита. Заявление


Все происходит следующим образом:

  • у клиента возникают финансовые сложности, в результате которых нет возможности производить платежи в полном объеме;
  • обращение в отделение банка и написание заявления на реструктуризацию, в котором подробно описывается сложившаяся жизненная ситуация и предложение по пересмотру условий договора;
  • получение ответа на заявление и предоставление полного пакета документов для проведения реструктуризации задолженности по кредиту;
  • обсуждение условий со специалистом банка;
  • подписание дополнительного соглашения и оформление реструктуризации;
  • получение нового графика платежей.

Если не удовлетворяются критерии реструктуризации долга заемщика, то приходит отказ. Обычно процесс получения разрешения длится месяц и более. В течение этого времени должник обязан производить платежи.

Часть
4

Реструктуризация кредитов других банков


1

Процесс называется рефинансированием. Он сводится к снижению процентной ставке и выдаче нового кредита в счет погашения имеющегося. Заемщик обязан предоставить различный пакет документов, в зависимости от того, какой кредит рефинансируется.

Вот основные бумаги, которые необходимо предоставить банку:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах;
  • действующий кредитный договор;
  • справка об остатке задолженности;
  • реквизиты банка для перевода;
  • заявление на оформление рефинансирования.
2

Если в качестве обеспечения привлекался поручитель, то нужно предоставить его паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Когда в виде обеспечения применяется залог, то требуется дополнительно предоставить бумаги, подтверждающие право собственности.

В большинстве банков одно из требований для проведения рефинансирования – это нахождение на просрочке в течение 10-14 дней. То есть, реструктуризация с просрочками проводится.
3

После оформления реструктуризации необходимо платить строго по графику. Если заемщик продолжает выходить на просрочки систематически, то на основании Ст. 810 ГК РФ, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю сумму долга единовременно.

Возможно внесение частичного и полного досрочного гашения с первого дня оформления программы. Однако необходимо изучать условия договора, потому что некоторые банки налагают мораторий на досрочное гашение в течение года.

Это относится к наиболее крупным финансово-кредитным организациям с большой долей государственного капитала.

Часть
5
Комментарии
Читайте также