Программа реструктуризации ипотечных кредитов

Программа реструктуризации ипотечных кредитов

17-07-2018

Программа реструктуризации ипотечных кредитов

Программа реструктуризации ипотечных кредитов

Финансово-кредитный портал
Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,
8 (951) 066-77-74
Часть
1

Что такое реструктуризация ипотеки. Основания

restrukturizatsiya-ipoteki

1

Реструктуризация ипотечного кредита позволит сохранить право собственности на залоговую недвижимость и поможет погашать долг, не выходя из графика.

Не более 15% заемщиков использовали эту программу, когда у них возникали финансовые сложности. Большая часть должников пытались занять деньги у родственников или оформить новый кредит для закрытия планового платежа.

Суть этого продукта в снижении размера ежемесячного платежа благодаря увеличению срока действия кредитного договора.

Процентная ставка обычно остается неизменной.

2

Существует несколько оснований для пересмотра условий договора, а именно:

  • резкое снижение официальной части доходов (на 40% и более) в силу объективных причин;
  • оформление инвалидности;
  • отбывание наказания в местах лишения свободы;
  • призыв в армию;
  • тяжелая болезнь, которая требует незамедлительного лечения;
  • сокращение с работы;
  • увеличение числа иждивенцев в семье.

Необходимо документально подтвердить право на оформление программы.

Часть
2

Условия реструктуризации ипотеки


Ипотечная реструктуризация доступна не сразу. В зависимости от банка, условия могут меняться, поэтому лучше уточнить, какие именно действуют в конкретно взятом банке.

Вот основные требования:

  • наличие жилищного займа в компании-кредиторе;
  • возраст заемщика на момент погашения долга не более 65 лет;
  • оплата кредита на первоначальных условиях от 12 до 24 месяцев, (зависит от банка);
  • наличие объективной причины для оформления программы и документальное подтверждение для этого.

Реструктуризация долга по ипотеке происходит не сразу. Это довольно долгий процесс, поэтому нужно запастись терпением. Пока рассматривается вопрос, нужно производить оплату по графику.

Часть
3

Алгоритм действий для оформления программы


Чтобы оформить программу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, необходимо выполнить следующие действия:

  • проконсультироваться с кредитным инспектором о возможности оформления продукта;
  • написать заявление для рассмотрения заявки;
  • при получении положительного ответить предоставить полный пакет документов для реструктуризации ипотеки со справками, подтверждающими право на оформление;
  • подписать договор и получить новый график гашения.

Часто банки предлагают кредитные каникулы. Если клиент соглашается на них, то он освобождается от оплаты основного долга в течение нескольких месяцев.

Но ему придется вносить оплату за пользование деньгами банка. Это актуально, если финансовые проблемы носят временный характер.⁠

Часть
4

Реструктуризация ипотеки с помощью государства


1

Государственную реструктуризация ипотеки возможна, преимущественно, для клиентов, у которых кредит оформлен в иностранной валюте. Эта программа была создана в 2015 году, когда курс доллара и евро резко выросли по отношению к рублю.

Чтобы защитить граждан и их жилье, из федерального бюджета были выделены средства для проведения программы реструктуризации.

После оформления программы кредит становится в национальной валюте.

2

Вот как работает программа:

  • подается заявка в банк с просьбой изменить валюту кредитования;
  • обращение в АИЖК и ожидание ответа в течение 30 дней;
  • получение ответа и предоставление полного пакета документов для получения банковского продукта;
  • в архиве ищется закладная клиента и перевозится в необходимый офис обслуживания, чтобы заемщик мог внести изменения в Росреестре.

ВАЖНО: если у клиента есть двое детей, то можно оформить списание 30% долга, но не более 1.5 млн рублей. Процентная ставка повышается по сравнению со ставкой в валюте.

Часть
5

Основные требования для реструктуризации ипотеки за счет государства


1

Не каждый может воспользоваться этой возможностью.

Следующие требования прописаны в действующем законодательстве:

  • участники должны быть родителями или опекунами, ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями инвалидов;
  • официальный заработок после внесения планового платежа не должен превышать двух минимальных сумм, установленных государством на месяц жизни, на каждого члена семьи;
  • необходимо производить платежи по графику самостоятельно минимум 12 месяцев;
  • жилье должно быть единственным у клиента;
  • максимальная площадь жилья не должна быть выше установленных норм;
  • стоимость объекта недвижимости не выше 60% от рыночной цены.

Попадая под эти требования, стоит связаться с сотрудниками АИЖК для получения консультации, как можно реструктуризировать валютную ипотеку, чтобы долг уменьшился и стал в национальной.

2

Во время оформления продукта нужно предоставить до 3 поручителей или созаемщиков.

Разница в терминологии заключается в том, что доход поручителя считается при определении максимальной суммы кредитования.

Супруги считаются созаемщиками по умолчанию.

После реструктуризации долга по ипотеке клиенту выдают новый график гашения. Оплата должна производиться по нему. В зависимости от банка, могут быть ограничения по внесению частичного или полного досрочного гашения после предоставления программы.

3

Необходимо уточнять, есть ли они и сколько будут длиться. При отсутствии таковых можно погашать долг сверх суммы планового платежа в любой момент. Но для списания денежных средств потребуется написать соответствующее заявление.

Реструктуризация выгодна, если у клиента возникли финансовые проблемы. Но ее можно получить только в том банке, где кредит был оформлен изначально. Если заемщика не устраивает обслуживание, он может уйти в другой банк путем оформления рефинансирования.

Часть
6
Комментарии
Читайте также
Заявка во все микрозаймы онлайн

Заявка на займ онлайн